Райффайзенбанк под залог квартиры

Где взять кредит под залог недвижимости

В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче, пишет Коммерсантъ .

Осторожные банки

В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь как правило кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.

Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности. Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должная являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.

В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.

Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим. Как рассказал изданию заместитель начальника управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри, «для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше. Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности».

Смелые банки

Тем не менее , несколько банков продолжают кредитовать под залог недвижимости.

Райффайзенбанк — 21,5-25% годовых в рублях, до 13 млн рублей на срок до 15 лет

Московский кредитный банк — 14% годовых в валюте, 21% годовых в рублях, до 60% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет

Газэнергопромбанк — от 22% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости на срок до 5 лет (до 10 лет для сотрудников нефтегазовой отрасли)

Росбанк — 20-25% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости (максимально 13 млн рублей) на срок до 5 лет

Кредит Европа Банк — 19-22% годовых в долларах ,23-26% годовых в рублях, кредит выдается только на ремонт или улучшение жилищных условий максимум на 5 лет

Помимо прочего, заемщику придется за свой счет провести оценку недвижимости. В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Сами банки рекомендуют обращаться в оценочные компании, аккредитованные при конкретной кредитной организации.

Не принять оценку независимой компании банк, конечно, не может, но, как правило, он сократит сумму кредита примерно на 10%. С другой стороны, сейчас в условиях падающих цен на недвижимость аккредитованные при банке компании обычно занижают рыночную стоимость закладываемого объекта недвижимости на 15-20%.

Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!

Райффайзенбанк кредит под залог недвижимости

Добрый день, Федор! Читайте ниже условия кредитного учреждения при оформлении кредита.

Две программы кредитования от «Райффайзенбанка»

«Райффайзенбанк» предлагает клиентам две кредитные программы.

Первая программа – целевая. Она позволяет заемщику покупать новое жилище, отдавая в залог недвижимость, собственником которой он является.

В залог можно оставлять:

• Частный дом;
• Квартиру;
• Загородную дачу;
• Земельный участок и прочее ликвидное имущество.

Вторая программа является нецелевой. С её помощью допускается оформление ссуды под залог недвижимости на крупную сумму денег. Средства можно тратить на свое усмотрение, банк траты кредитополучателя не контролирует.

Условия кредита, и как его оформить

Ипотечный кредит под залог недвижимости могут лица, достигшие 23 лет. Это могут быть резиденты РФ и нерезиденты.

«Райффайзенбанк» предлагает клиентам кредит под залог недвижимости на сумму до 26 млн. рублей с возможностью погашения в течение 25 лет. Однако сумма не должна превышать 60% (85) от стоимости недвижимости при оформлении ипотеки (приобретении иного жилья).

Требования к заемщику и документы

• Быть в возрасте 23-65 лет;
• Иметь регистрацию (постоянную) или прописку (временную);
• Работать и проживать в регионе присутствия «Райффайзенбанка»;
• Обладать ежемесячным доходом не менее 15 000, годичным общим стажем, положительным кредитным досье;
• Указать номер стационарного рабочего телефона и мобильника.

Банк требует следующие документы:

• Анкету-заявку;
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельство о браке, если он существует;
• Свидетельство о смене ФИО, если это имело место;
• Копию тр. книжки, заверенную уполномоченным сотрудником;
• Справку, подтверждающую доход;
• Бумаги на предмет залога.

Если кредитополучатель является иностранцем или владельцем бизнеса, банк может потребовать дополнительные документы.

Сумма кредита и процентные ставки

Максимальная сумма при нецелевом кредите составляет 9 млн. (60% от стоимости недвижимости), а при покупке другого жилища — 26 млн. (85% от стоимости закладываемой недвижимости).

Нецелевая ипотека предполагает 17,25% годовых, если заемщик является «зарплатным» клиентом и 17,5%, если кредитополучатель представляет банку справку о доходе. Причем эти ставки действительны при приобретении полиса и подписании страхового договора.

Если в залог оставляется недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, требуется первоначальный 30%-ый взнос, а ставки составят соответственно 15,7 и 15,95%.

Основные плюсы кредитования в «Райффайзенбанке» под залог недвижимости:

• Сниженные ставки;
• Отсутствие комиссий;
• Страховка выполняется по желанию кредитополучателя;
• Не требуется привлекать поручителей;
• Можно досрочно погашать займ;
• Если созаемщиком является жена/муж, платежеспособность подразумевает доходы обоих супругов.

Недостатков кредит в «Райффайзенбанке», если вовремя вносить ежемесячные платежи, не имеет.

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Бывают ситуации, когда у человека возникает потребность в крупной сумме денег.
У друзей и родственников нужной суммы может не оказаться и человек вынужден обратиться в финансовые организации для получения кредита.
Однако, путь к заветному одобрению банком заявления на получения кредитного продукта может быть тернистым. Одни банки отказывают в выдаче денег без объяснения причин, другие требуют многочисленных подтверждений достаточного финансового достатка или надежного поручителя.
С этой проблемой сталкиваться не обязательно, если у человека есть возможность обеспечения займа личным недвижимым имуществом или транспортным средством.
Райффайзенбанк предлагает оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости, для получения более значимой суммы.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Это не “целевой займ” – значит объяснять цель получения средств и предоставлять различные отчетности о использовании денег не придется.
В Райффайзенбанке кредит под залог выдаётся без лишних вопросов.
Его можно потратить на приобретение вещей, путешествие, ремонт, открытие бизнеса и много другое.

Ставка годовых процентов начинается от 17,25 % и рассчитывается индивидуально, в зависимости от:
1. суммы
2. кредитной истории
3. платёжеспособности клиента
4. стоимости залогового имущества

RAIFEIZEN предлагает кредит до 9 млн. рублей

  • Минимальный срок займа – 1 год
  • Максимальный срок – 15 лет
  • Валюта – российский рубль
  • Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке может составлять 60 % от рыночной цены закладываемого имущества
  • Деньги переводятся на специально открытый счёт после официально оформленного залога.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог в Райффайзенбанке

  • Наличие действующего номера мобильного телефона;
  • Доход от для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге должен составлять минимум 20 000 рублей; для жителей других регионов от 15 000.
  • Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
  • Кредитная история должна быть положительной;
  • на момент подачи заявки не должно быть более двух ипотечных кредитов.
  • Клиент может подать онлайн заявку на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение.

Дополнительные требования для подачи заявки на кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке:

  1. Наличие действующего номера мобильного телефона;
  2. Доход от 20 000 рублей для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге; от 15 000 – для жителей других регионов;
  3. Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
  4. Кредитная история должна быть положительной;
  5. Не более двух ипотечных кредитов на момент подачи заявки.

Клиент может подать заявку онлайн на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение. Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70. Не должно быть плохой кредитной истории. Гражданство не имеет значения.

Требования к залогу

Для получения ссуды в Райффайзенбанке подходит недвижимость, которая соответствует определённым критериям.

  • Принадлежность имущества заёмщику согласно свидетельству о праве собственности. Также допустимо, чтобы владельцем был супруг или супруга клиента;
  • Во время передачи имущества банку в залог в нём не должны проживать посторонние люди, в том числе арендаторы;
  • Отсутствие арестов, обременений на квартире;
  • Если заёмщик желает оформить кредит в Райффайзенбанке, не называя целей, то требуется наличие дополнительного жилья. Оно должно принадлежать самому клиенту или членам его семьи, а также располагаться на территории РФ.

Также в Райффайзенбанке предусмотрен ряд требований к состоянию квартиры и её планировке:

  • Подключенная система отопления;
  • Центральная система канализации;
  • Наличие ГВС и ХВС;
  • Окна, двери и сантехника должны быть в исправном состоянии. Для жилплощади на последнем этаже здания существует требование к исправному состоянию крыши.
  • Наличие кухни и санузла, которые принадлежат только этой квартире;
  • Если есть перепланировка, то она должна быть узаконена.

В отдельных случаях банк идёт навстречу, поэтому вопрос нужно согласовывать с сотрудниками.

В разных регионах немаловажную роль играют: планировка, тип дома и год его постройки.

Узнать подробную информацию о этих факторах можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Там же опубликован список населенных пунктов, в которых должно находится залоговое имущество.

Ограничения есть, но они незначительные

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Потенциальному заёмщику нужно предоставить заполненную анкету. Её можно:

  • скачать с сайта банка, заполнить и принести в офис,
  • запросить непосредственно в отделении банка
  • внести данные в онлайн-заявку.
  1. Оригинал и копия паспорта;
  2. Согласие на обработку персональных данных подписанное заёмщиком;
  3. СНИЛС – всем, кроме военнослужащих и иностранцев;
  4. Для состоящих в браке – свидетельство о его заключении, для разведённых – о расторжении;
  5. Для иностранцев – перевод паспорта и подтверждение законного нахождения в РФ.

При наличии более двух ипотек на момент подачи заявки, клиенту может быть предложено рефинансирование кредита в Райффайзенбанке. При погашении имеющихся задолженностей перед другими организациями заём под залог недвижимости может быть одобрен.

Такой вид кредитования – отличный способ получить большую сумму на долгий срок, даже если человек не располагает крупным доходом. Оформить заявку можно в режиме онлайн, экономя время.

Кредит под залог имущества в Райффайзенбанке

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Взять потребительский кредит под залог имущества в городах:

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Чтобы оформить кредит под залог имущества в Райффайзенбанке, ссудополучатель должен соответствовать стандартным требованиям:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Трудоспособный возраст;
  • Постоянный доход.

    Помимо документов, подтверждающих личные данные заявителя, нужно предоставить справки о техническом состоянии объекта залога, результаты оценки его стоимости и ликвидности. Передаваемое для обеспечения долгового обязательства имущество не должно иметь никаких обременений. После подписания договора заложенный актив не подлежит продаже, дарению, обмену.

    Процедура оформления ссуды стандартная:

  • Подается заявка и предоставляются все необходимые документы;
  • Проводится рассмотрение информации о заемщике и объекте залога;
  • банком выносится решение;
  • При положительном ответе происходит подписание договора и перечисление денежных средств на счет заемщика.

    Погашение основного долга и начисленных процентов происходит аннуитетными платежами удобным для клиентов способом. При досрочном исполнении обязательств на основании заявления, поданного ссудополучателем, не применяются штрафы и комиссии, что регулируется законодательством РФ. При несоблюдении сроков возврата денежных средств Райффайзенбанк вправе реализовать имущество заемщика, находящееся в залоге, в целях погашения задолженности.

    Наши посетители найдут актуальную информацию о финансовых организациях любого города и их продуктах, воспользовавшись удобной системой поиска портала Banki.ru. Сделать выбор в пользу того или иного способа получения денежных средств будет легко, сравнив условия предоставления ссуды в различных учреждениях:

  • Требования к клиенту;
  • Минимальную и максимальную сумму;
  • Срок пользования заемными средствами;
  • Уровень процентных ставок и величину переплаты.

    Чтобы подать заявку моментально в режиме онлайн, достаточно перейти на сайт понравившегося банка по прямой ссылке. Но перед этим рассчитайте свой рейтинг надежности в целях прогнозирования вероятности получения одобрения.

    7 банков с ипотекой под залог недвижимости

    Когда вы хотите купить в ипотеку собственную квартиру и разъехаться с родственниками или приобрести отдельное жилье для своих детей, но при этом не можете накопить первоначальный взнос – оптимальным вариантом для вас станет ипотека под залог имеющейся недвижимости. Так, в собственности вашей семьи останется старая квартира и будет куплена новая без необходимости длительного накопления денежных средств. Рассмотрим вместе несколько банков и их программы целевого залогового кредитования.

    Банк Открытие

    Если вы хотите купить нестандартный объект, например комнату, долю в квартире, жилой дом с земельным участком или строящуюся квартиру под залог имеющейся недвижимости, то обратите внимание на программу банка Открытие «Свободные метры». Минимальная ставка по кредиту – 13,25%. Но она доступна немногим. Процент по кредиту возрастет на 0,25%, если заемщик не является зарплатным клиентом банка или сотрудником аккредитованной компании. Увеличится еще на 0,25%, если один из заемщиков подтвердит свой доход справкой по форме банка и еще на 1%, если один из заемщиков ИП, владелец или совладелец бизнеса. Таким образом, ставка вполне может возрасти до 14,75%. Банк Открытие готов выдать под залог недвижимости до 30 млн руб. в Москве и области, но не более 70% от стоимости недвижимости. Не стоит забывать, что в банке можно воспользоваться услугой по снижению процентной ставки, но при этом необходимо будет единовременно оплатить комиссию в размере 2,5% от суммы кредита.

    Райффайзенбанк

    В Райффайзенбанке можно взять кредит под залог имеющейся квартиры или таунхауса с прилегающим к нему земельным участком. Причём к таунхаусу предъявляется обязательное требование о наличии отдельного входа и расположение в 50 км от МКАД. Сумма денежных средств, которые можно взять под залог недвижимости в Райффайзенбанке составляет до 26 млн руб. для Москвы и Московской области. Несомненным плюсом является то, что банк готов выдавать до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости и то, что в этом банке одна из самых выгодных ставок для целевого залога – 11,9% при условии комплексного ипотечного страхования. Если вы отказываетесь от одного из видов страхования, то процентные ставки увеличиваются на 0,5% и более.

    Промсвязьбанк

    Программа «Залоговый кредит целевой под 12%» ориентирована на тех, кто имеет квартиру в собственности и при этом хочет приобрести участок/дом/квартиру на вторичном рынке или у любого застройщика. Интересная деталь программы – в залог можно предоставить квартиру, которая находится в собственности не только семьи, но и третьих лиц. Кредит оформляется без комиссий. Программа доступна для граждан от 21 до 65 лет на дату возврата кредита, при этом нужно иметь общий трудовой стаж не менее одного года и трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырёх месяцев (обязательно документально подтверждённый записью в трудовой книжке или трудовым договором). Предмет залога не должен быть в аварийном состоянии и иметь износ более 45%. В качестве объекта залога примут квартиру не являющуюся квартирой «гостиничного» или «барачного» типа, а также кухня и санузел должны быть отдельны от других помещений. Для оформления кредита необходимо иметь следующие документы на объект: ЕГРП, свидетельство о государственной регистрации права собственности (при его наличии), документы-основания, план из БТИ/ТБТИ/кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, отчёт об оценке, соответствующий требованиям банка. Максимальная сумма, предоставляемая под залог в Промсвязьбанке составляет 30 млн рублей. Единая ставка для такого кредита 12%.

    БФА банк

    В данном банке действует программа «Кредит под залог недвижимости» с более высокой ставкой – 16%. Но при этом можно оформить залог недвижимости всего по двум документам, без документального подтверждения дохода. Данная ставка действует только для тех кредитов, которые берутся на срок до 7-ми лет (включительно). Если вы хотите взять кредит на срок от 8 до 15 лет, то процентная ставка будет составлять 16,5% при предоставлении стандартного пакета документов. БФА банк предлагает залог с максимальной суммой кредита – 15 млн рублей, и она не может быть более 60% от рыночной стоимости закладываемого объекта. Дополнительным обеспечением кредита является страхование жизни и трудоспособности заемщика, созаемщика и поручителя, а также страхование от рисков утраты и ограничения права собственности на приобретаемый объект недвижимости. Причем, если не страховать свою жизнь, то ставка кредита увеличится на 1%, без страховки риска утраты закладываемой недвижимости – еще на 1,5%. За рассмотрение заявки и выдачу кредита комиссию банк не берет.

    Банк Союз

    Ипотечное кредитование в банке Союз по программе «Домашние ценности» имеет два направления: без подтверждения целевого использования и с подтверждением. По первому варианту при кредите сроком до 7-ми лет включительно процентная ставка составляет 16%, а до 15-ти лет включительно – 16,5%. Во втором случае ставка составляет 15% и 15,5% соответственно. При этом пониженные ставки при подтверждении целевого использования предоставляются, если клиент предъявляет банку один из документов: свидетельство оправе собственности Заемщика на приобретенную недвижимость; зарегистрированный договор долевого участия в строительстве квартиры или жилого дома; зарегистрированный договор уступки прав по договору долевого участия; документ от Продавца недвижимости, подтверждающего полное исполнение обязательств клиента по оплате по предварительному договору купли-продажи недвижимости и пр. А если вы отказываетесь от комплексного ипотечного страхования, то ставка по кредиту увеличивается на 2% годовых. Стоит отметить минимальную сумму кредита – 500 тыс руб. Максимальная же сумма составляет 15 млн руб., что не должно составлять более 50% от стоимости недвижимости, предоставляемой в залог.

    Абсолют Банк

    Приобретая новую недвижимость под залог имеющейся квартиры в банке Абсолют по программе «Перспектива» можно привлечь до 4-х созаёмщиков. При этом они могут быть не только родственниками, но и просто знакомыми. При рассмотрении заявки будет учитываться совокупный доход, а это существенно влияет на сумму кредита. Также не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Минимальная сумма кредита – 500 тыс., максимальная – 15 млн. Однако стоит учитывать, что кредит не может превышать 70% от стоимости и быть меньше 15% оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Для кредита установлена ставка 14,75% при страховании жизни и титула и использовании дополнительной опции «Абсолютная ставка». В остальных случаях ставка может увеличиваться на 0,5% и более в зависимости от условий.

    ТрансКапиталБанк

    Кредит под залог в Транскапиталбанке позволяет не только приобрести новую недвижимость, но и потратить деньги на ремонт и благоустройство жилья. Можно оформить кредит на срок до 15-ти лет под ставку от 16,5% годовых, если оформлять сделку с использованием тарифа «Выгодный» — то есть оплатить комиссию в размере 4,5%. В остальных случаях ставка колеблется от 18% до 20%, в зависимости суммы, которую выдают в кредит по соотношению к стоимости залога. Максимальное соотношение для объектов в черте города составляет 60%, в остальных случаях – до 50%. Кредитование распространяется на первичный и вторичный рынок жилья. Интересным моментом этой программы является то, что возраст заемщика на момент погашения кредита может составлять 75 лет.

    Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

    Смотрите еще:

    • Малые предприятия в беларуси Малые предприятия в беларуси Малые предприятия в Беларуси живут недолго Средний срок жизни малого предприятия в Беларуси составляет 3 года, тогда как в мире этот показатель равняется 50-ти годам. Совместное предприятие в нашей стране работает в среднем не более 5 лет. Такие данные […]
    • Коммерческий банк не счет фирм Функции коммерческого банка Финансовая система Финансы и их функции Необходимость финансов Финансовый рынок Банковская карта Ссудный капитал Коммерческий банк Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, […]
    • Как высчитываются алименты у военнослужащих Порядок взыскания алиментов с военнослужащего Взыскание алиментов с военнослужащих осуществляется с учетом действующего российского Семейного кодекса, поэтому порядок и основания взыскания практически не отличаются от общего порядка выплаты алиментных платежей. Чаще всего исполнительные […]
    • Не регистрируют заявление об увольнении что делать Что делать, если работодатель не принимает заявление об увольнении? Юридический Яндекс Дзен! Там особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас. Трудовой договор может быть расторгнут по инициативе (по собственному желанию) работника. По общему […]
    • Кто должен платить алименты и в каких случаях Кто обязан платить алименты и в каком размере? Юридический Яндекс Дзен! Там особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас. Алименты обязаны платить следующие лица: родители; трудоспособные совершеннолетние дети; супруги, в том числе и бывшие; […]
    • Онлайн тесты по госслужбе рк с ответами пробное Онлайн тесты по госслужбе рк с ответами пробное КОРПУС «А» (3 программы, тесты по Бюджетному кодексу РК (2 программа корпуса "А") в разработке) 1. Программа тестирования кандидатов на зачисление в кадровый резерв административной государственной службы корпуса «А» на знание […]
    • Расчетные при увольнении по собственному Выплаты при увольнении по собственному желанию Увольнение с места трудоустройства означает прекращение действия договора с работодателем и исполнения должностных обязанностей. Расторжение договора может производиться по инициативе работника. Порядок и документооборот процедуры установлен […]
    • Адвокат беганович алексей павлович Адвокат Беганович Алексей Павлович Цены на основные услуги адвоката Беганович Алексей Павлович Цены на подготовку процессуальных документов адвоката Беганович Алексей Павлович Цены на судебную защиту по различным категориям дел адвоката Беганович Алексей Павлович Участие по гражданским […]