Юридическая помощь по валютной ипотеке

Оглавление:

Помощь и защита прав валютных ипотечников

Квартирный вопрос в нашей стране, к сожалению, не теряет своей остроты, и многие граждане могут получить собственное жилье, только воспользовавшись ипотекой. Кредитные организации с готовностью оформляют такие договора, так как данный вид займа гарантирует банку огромную прибыль в течение долгого времени. Оформляя кредит в иностранной валюте, следует помнить, что данный вид сделки является наиболее рискованным. Компания «Правосфера» окажет помощь и защитит права валютных ипотечников в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Не так давно кредиты в валюте были выгодны для клиента и давались банками под низкие проценты. Однако такая ситуация не могла продолжаться долго, так как ни один банк не станет работать себе в убыток. К тому же курс доллара резко возрос, и многие ипотечники попали в так называемую «финансовую ловушку».

Действия граждан, взявших валютную ипотеку, в период кризиса

Сразу надо сказать, что скачки курса не считаются форс-мажором. Откровенно говоря, когда клиент брал ипотеку в валюте под низкие проценты, он должен был понимать, что такая ситуация долго продолжаться не может. Другими словами, он рисковал и проиграл, оказавшись в кабале. Ведь после увеличения стоимости доллара некоторым приходится отдавать практически весь месячный доход семьи.

Что можно предпринять в данной ситуации? Прежде всего, необходимо посетить банковское учреждение, в котором была оформлена ипотека, и выяснить, какие существуют программы для снижения давления обязательств. Чаще всего в договоре прописывается процедура на случай, если платежеспособность клиента снизилась. Поэтому перед походом в банк внимательно изучите ипотечный договор.

Возможности валютного ипотечника

Вы поняли, что наступил момент, когда вы не можете справиться с обязательствами, и валютная ипотека стала непомерным грузом? Воспользуйтесь одной из возможностей погасить долг.

  • Реструктуризация оставшейся части кредита. В этом случае ежемесячный платеж снижается, тем самым продлевая срок погашения долга. Это реально отличный метод, только не стоит затягивать с решением вопроса. Лучше сразу обратиться в банк, чтобы вас считали добросовестным клиентом, не скрывающимся от обязательств.
  • Рефинансирование. Под данным понятием подразумевается заключение нового кредитного договора с более выгодными условиями. Это можно сделать либо в том же банке, если он предоставляет такие услуги, либо в другом. Тогда новый кредитор отправляет средства в ваш банк для закрытия валютной ипотеки, а вам предоставляется возможность платить кредит по другому договору.

Права валютного ипотечника

По закону банк не обязан положительно реагировать на ваше заявление с просьбой реструктуризации долга либо рефинансирования его. Вы вполне можете получить отказ. Как действовать в такой ситуации?

Прежде всего, не опускать руки – это довольно частый результат, ведь кредитор не должен входить в ваше положение и облегчать вам жизнь за свой счет. В этом случае вы имеете право подать исковое заявление в суд. В нем следует точно и лаконично описать, почему вы не можете выполнять обязательства по валютной ипотеке, и что привело к такой ситуации. Все факты желательно подтвердить документально. Можно привлечь свидетелей, однако помните, что бумажным доказательствам суд быстрее поверит, чем словам ваших знакомых или друзей.

Важно! Как показывает практика, суды часто становятся на сторону заемщика, поэтому соберите как можно больше фактов, свидетельствующих в вашу пользу. Не лишними станут даже косвенные доказательства вашей добросовестности.

Валютные ипотеки: помощь юриста

Компания «Правосфера» всегда готова прийти на помощь гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Наши юристы имеют огромный практический опыт работы в самых разных областях юриспруденции. Поэтому, если у вас возникли проблемы с валютной ипотекой, смело обращайтесь к нам и мы поможем вам справиться с возникшей ситуацией с минимальными для вас потерями. В случае необходимости специалист может представлять ваши интересы в различных инстанциях, вплоть до участия в судебном заседании. Юристы также проследят за выполнением принятого решения, то есть будут рядом, пока вам это необходимо.

Профессиональные юристы по ипотеке

Уважаемые посетители сайта нашей компании «МИП»! Опытные адвокаты и юристы по ипотеке помогут Вам в вопросах ипотечного кредитования от подачи заявки на получение ипотечного кредита и анализа условий договора до закрытия долг перед банком после внесения суммы кредита и процентов по нему.

Наши специалисты по ипотеке

  • Бывший судья. Руководитель. Советник Юридической группы МИП.
  • Адвокат, в течение 18-ти лет работала в должности Федерального судьи.
  • Значительный опыт работы в качестве судьи, позволяет рассмотреть все тонкости и нюансы дела со всех сторон – как судьи, так и адвоката.

Образование Московская Государственная Юридическая Академия им. О.Е. Кутафина (МГЮА) Профиль

Дубровина Светлана Борисовна, адвокат, с опытом работы судьей более 18 лет. С момента начала адвокатской деятельности успешно занимается вопросами международного права и возглавила направление компании по специализациям: гражданское и международное право, наследственные и семейные дела, уголовные процессы. Обладая безукоризненной репутацией среди коллег и клиентов, именно Дубровина Светлана Борисовна отвечает за результат в особо сложных и конфиденциальных делах с участием известных деятелей культуры, спорта и политики.

  • Елена Александровна является самым опытным адвокатом нашей компании, так как имеет общий адвокатский стаж более 25 лет.
  • Огромный опыт правоприменительной практики позволяет разрешать положительно любое сложное дело.

Образование Московская Государственная Юридическая Академия им. О.Е.Кутафина (МГЮА) Профиль

Елена Александровна – специалист по особо сложным делам и успешно провела более 800 юридически сложных гражданских, арбитражных и уголовных дел. Ее профессиональный адвокатский опыт позволяет быстро принимать верные и эффективные решения в сложных ситуациях по уголовным, гражданским, жилищным, арбитражным и административным делам. Особой специализацией этого адвоката являются дела по защите чести и достоинства.

  • Ведущий юристконсульт по особо сложным гражданским делам.
  • К Николаю Игоревичу обращаются тогда, когда нужна жесткая защита и твердая уверенность в благополучном исходе сложного дела.

Образование Московская Государственная Юридическая Академия им. О.Е.Кутафина (МГЮА) Профиль

Николай Игоревич Коханов — ведущий юристконсульт по сложным гражданским делам юридической группы «МИП». Он — настоящий профессионал своего дела, а по многочисленным отзывам клиентов — «блестящий специалист». Юриспруденция – его призвание, к которому правозащитник относится с максимальной ответственностью.

  • Ведущий юристконсульт по особо сложным гражданским делам.
  • К Илье Владимировичу обращаются тогда, когда нужна жесткая защита и твердая уверенность в благополучном исходе сложного дела.

Образование Московская Государственная Юридическая Академия им. О.Е. Кутафина (МГЮА) Профиль

Один из самых опытных юристов Юридической группы МИП. За время работы в коллегии не проиграл ни одного судебного дела. Высочайший профессионализм по сложным категориям гражданских дел. (Семейные, наследственные, жилищные, споры о правах потребителей). Осуществляет защиту на территории Российской Федерации, Москве. В основном проводит дела в судах 2, 3 инстанций и Верховном суде РФ. Среди клиентов известные политики, спортсмены, бизнесмены. Все клиенты отмечают высокий стратегический подход к каждому судебному делу. Если вам нужен специалист, который не проиграл за долгое время ни одного судебного дела, обращайтесь.

  • Консультант. Советник Юридической группы «МИП».
  • Судебный стаж 21 год. Не проиграно ни одного судебного дела.

Образование Московская Государственная Юридическая Академия им. О.Е. Кутафина (МГЮА) Профиль

Шарабарова Ирина Павловна входит в состав президиума компании «МИП» Является советником и ведущим специалистом по решению сложных и особо сложных судебных дел. За все время судебной работы не проиграно ни одного судебного дела.

Наши преимущества

  • Получите после консультации
    совершенно бесплатно карту
    личного адвоката HELP-CARD Преимущества карты:
    • Бесплатные консультации по телефону
    • Бесплатные консультации в нашем
      офисе на Арбате
    • Оперативный выезд адвоката
    • Разработка индивидуальной стратегии защиты
  • Заключите договор на оказание юридических услуг и контролируйте работу своего специалиста в специально разработанном личном кабинете Возможности личного кабинета:
    • Просмотр документов по делу
    • Контроль работы адвоката в режиме онлайн
    • Информирование клиента о ходе ведения дела
    • Общение с адвокатом в режиме онлайн
  • Вы всегда будете в курсе происходящего Еженедельно звоним клиенту
    и отчитываемся о ходе ведения дела.
  • Стратегия — залог успеха! Для наших клиентов мы
    разрабатываем индивидуальную
    стратегию защиты

Цены на услуги адвокатов по ипотеке

  • Время консультации не ограничено;
  • Время консультации не ограничено;

Юридическая консультация у руководителей практики

  • Время консультации не ограничено;
  • Консультации осуществляют бывшие федеральные судьи:
    • Шарабарова Ирина Павловна, опыт работы более 22 лет;
    • Захарова Елена Александровна, опыт работы более 20 лет;
    • Коханов Николай Игоревич, опыт работы судьей более 20 лет;

Консультация в офисе у судебного юриста или адвоката

  • Время консультации не более 1 часа;
  • Консультации осуществляют судебные юристы с опытом работы более 5 лет:
    • Малов Дмитрий Владимирович;

Анализ перспектив дела

Если вам необходим развёрнутый ответ на ваш юридический вопрос в течение 2 часов, опишите здесь подробно ваш вопрос.

Если вам необходима онлайн консультация юриста прямо сейчас- обращайтесь в наш онлайн чат, внизу справа.

Консультация по Скайпу – Удобно для жителей России и тех, у кого нет времени ехать к нам в офис.

  • Время консультации не ограничено;
  • Консультации осуществляют бывшие федеральные судьи

Цены на подготовку процессуальных документов

Начальная стоимость юридических услуг по ипотеке

Средняя стоимость ведения простого дела по спорам в ипотеке

Цены на подготовку жалоб

Цены на подготовку на выезд адвокатов по Москве, Московской области и РФ

Цены на различные категории дел по ипотеке

Основные услуги по ипотеке

Юридические услуги по связанным категориям дел

  • Анализ предложений по ипотеке и помощь в выборе более интересного предложения по ипотеке
  • Помощь в оформлении пакета документов под залог имущества
  • Помощь военнослужащим в оформлении военной ипотеке
  • Консультации по грамотному оформлению договора по ипотеке с банком
  • Оказание помощи в разрешении проблемы задолженности для физических и юридических лиц по ипотеке
  • Обжалование постановления суда или противоправных действий коллекторов
  • Помощь в выработке наиболее выгодных для клиента условий перекредитования
  • Поиск и договоренность с поручителем по кредиту
  • Оказание консультационных услуг для перерасчета размера долга по ипотеке
  • Поможет уменьшить штрафные санкции по договору ипотеки

Примеры из практики

В свое время мы с супругом оформили ипотеку для покупки квартиры. Но прошло четыре года, как мы развелись, супруг после развода куда-то смылся, а вот теперь объявился и на раздел квартиры хочет подавать. А все эти годы ежемесячные взносы по ипотеки вносила я, пока он там прохлаждался неизвестно где! Я решила, что так просто ему квартиру не отдам и мне нужен юрист по ипотеке, поэтому я обратилась к специалистам компании «МИП». Выслушав адвокатов, я поняла, что все сроки для подачи искового заявления бывший супруг успешно пропустил. В итоге я осталась хозяйкой квартиры.

После нескольких лет скитаний по съемным квартирам, решил обзавестись собственным жильем, но тут для меня открылась единственная возможность – оформить ипотеку. Перед тем как приступить к каким-либо действиям по оформлению договора, я решил также получить правовую поддержку. Я считаю, что в данном случае необходим юрист по ипотеке. Эта процедура — весьма серьезный вопрос, и малейшая ошибка может привести к большим проблемам. Чтобы застраховать себя от рисков, я нанял адвоката компании «МИП». Мне предоставили подробные разъяснения по вопросу ипотеки, проанализировали мой договор с компанией-застройщиком и сопроводили данную сделку. Я доволен качеством оказанных мне услуг.

Образцы документов

Вопрос-ответ

Бесплатная онлайн юридическая консультация по ипотеке

Уменьшить ставку ипотечного кредита

Можете помочь уменьшить ставку ипотечного кредита в Абсолют банке в 18.04%. Кредит был оформлен как потребительский под залог единственного жилья?

Добрый вечер, Антон! Да, Вы можете обратиться в нашу компанию, наши специалисты смогут Вам помочь. Предварительно запишитесь по телефону, указанному на сайте. Скидка на консультацию 50% по промокоду «МИП».

Работаю не официально ,я могу получить ипотеку?

Здравствуйте Забида! Здесь все зависит от банка. Если он предоставит Вам такую возможность, значит Вы получите ипотеку, если откажет, то нет.

Ипотека исключение из договора бывшего супруга

Здравствуйте,назовите цену составления соглашения двух сторон или об отсутствие взаимных притязательств

Здравствуйте Яна! Стоимость соглашения 15 т.р.

Договор по ипотеки с банком

Добрый день. Я хочу снизить процент по ипотеки, но мой банк мне отказал в этом. Нашел банк который готов рефинансировать ипотеку. У нового банка попросил проект договора, это договор более 30 листов. Я боюсь подводных камней в этом договоре. Можете помочь разобраться?

Здравствуйте Артем! Для юридического заключения по договору, можете обратиться на консультацию к нашим специалистам лично, записавшись предварительно на консультацию.

Требуется консультация

Добрый день! Моя жена в девичестве брала ипотеку вместе со своей сестрой. Выбор квартиры был неудачным, как по стоимости, так и по расположению. Т.к. сестра не получила в банке кредита, ипотеку оформили полностью на жену, договора или соглашений между собой сёстры не заключали. Ипотеку опять же брали в спешке, не выбирая. В результате мы сейчас имеем не котирующуюся на рынке квартиру в которой живёт сестра жены со своей семьёй, ипотеку всё это время мы вносили поровну, ЖКХ оплачивает сестра. Мы с женой хотим снять с себя обязанность в виде ипотеки и готовы полностью отказаться от этой квартиры и всех внесённых денег в пользу сестры. Но ни сестра, ни её муж на данный момент не могут получить ипотечное кредитование в банке. Они надеятся выгодно продать квартиру через несколько лет, после того как будет произведена модернизация дорог и общественного транспорта. Мы же не хотим ждать ещё несколько лет и продолжать платить за квартиру к которой мы не имеем отношения. Хотим обратиться в вашу компанию за юридической помощью, что бы вы нам помогли найти различные возможные выходы из сложившейся ситуации и выбрать наиболее подходящий для обеих сторон.

Здравствуйте Максим! Вы можете обратиться на консультацию к нашим специалистам, предварительно записавшись по телефону 8-499-649-30-60.

Юридическая помощь по валютной ипотеке

В сфере споров с финансовыми организациями (банками, коллекторскими организациями) по защите прав валютных ипотечиков, юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры» оказывают следующие услуги:

  • составление заявления в банк с требованием внести изменения в условие кредитного договора и пересчетать сумму задолженности и ежемесячный платеж по приемлемому курсу;
  • подача искового заявления (встречного иска) для перерасчета суммы долга и платежа по валютной ипотеке в рублях по приемлемому курсу, в случае, если банк отказался добровольно вносить такие изменения в договор;
  • осуществление действий направленных на справедливую оценку заложенного по валютной ипотеке недвижимого имущества, в случае обращения на него взыскания;
  • сопровождение процедуры банкротства заемщика по валютной ипотеке, в случае если стоимость заложенного имущества существенно ниже размера и задолженности и заемщик не заинтересован в продолжении сиполнении кредитного договора.

Кроме того, для защиты прав валютных ипотечников, юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры» дополнительно осуществляют:

  • юридические консультации, подготовка претензий, встречных исковых заявлений и других документов;
  • представительство в суде, службе судебных приставов, агентствах по сбору долгов и кредитных организациях.
  • любые другие споры с банками, коллекторскими агентствами.

Юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры» осуществят для Вас следующие действия:

  • оптимизируют задолженность, возникшую перед банком;
  • выведут в нормальный график платежей по кредиту;
  • снизят неустойку, штрафы;
  • подскажут и покажут как вести себя с кредитором;
  • оспорят проценты и договорятся только о возврате основной суммы долга по кредитному договору;
  • в зыщут страховку и комиссию при законной возможности;
  • уменьшат в суде до 90% задолженности;
  • выявят реальную задолженность;
  • уменьшат ежемесячный платёж;
  • защитят от службы взыскания банков и коллекторов.

Для каждого клиента мы составляем отдельную схему решения его вопроса. Индивидуальный подход позволит избежать шаблонности и наиболее успешно закончить любое дело по сопровождению кредитных споров. Обратившись к юристам и адвокатам работающими с юридической консультацией «Красовский и партнёры» Вы сможете быть уверенными в решении любого вопроса, связанного с защитой прав валютных ипотечников в России, Украине, США и странах Европейского Союза.

Данные услуги юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры» оказывают также валютным ипотечникам, правоотношения которых осуществляются на территории иностранных государств.

Мировой финансовый кризис, связанный с понижением цен на нефть, существенно скорректировал курс рубля по отношению к иностранным валютам. Так, за последние полтора года стоимость доллара поднялась с 33 до 75 рублей. Безусловно, в первую очередь, такие изменения коснулись валютных ипотечников. После обвала рубля, ипотечники стали должны банковским организациям в 2 раза больше, чем это было при заключении кредитных договоров. Итогом этого стала невозможность выплаты сум по кредитным обязательствам, реализация ипотечного имущества с выплатой остатка задолженности. Единственным способом противостояния банку в данном положении является судебное разбирательство. Однако п рактика показывает, что противостоять в одиночку банку, не имея правового опыта, бессмысленно. Кредитные организации содержат в своем штате целые юридические отделы, которые занимаются процессом выдачи и погашения кредитов. В кредитные спорах в судах интересы банков представляют юридически подкованные специалисты.

Поэтому при разрешении данных споров следует обратиться к опытному юристу – профессионалу в сфере кредитных правоотношений. Юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры» имеют многолетний опыт участия в сопровождении кредитных правоотношений как на стороне кредитора, так и на стороне заёмщика. Наши высококвалифицированные юристы представят Ваши интересы как при подписании договоров в кредитных организациях, так и при представлении интересов по спорам в сфере кредитования в судебном порядке.

Существенным преимуществом юристов и адвокатов работающих с юридической консультацией «Красовский и партнёры» является профессиональное знание международного права. Кроме российских специалистов, у нас в штате работают действующие адвокаты США и Украины, имеющие многолетний опыт участия в разрешении различных юридических вопросов в национальных судах данных государств и в международных инстанциях.

Юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры» квалифицированно помогут Вам при спорах, в которых стороной является гражданин Украины, США или страны Европейского союза, разрешат любые вопросы, связанные с защитой прав кредитных ипотечников, защитят Ваши интересы в судебных и иных государственных органах.

Кроме этого, юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры», помогут Вам в решении вопросов связанных с защитой прав кредитных ипотечников с юридическими лицами иностранных государств.

Юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры» имеют партнёров, которые осуществляют соответствующие юридические услуги в Европейском Союзе, что значительно повышает эффективность нашей работы при решении вопросов связанных с защитой прав кредитных ипотечников.

Свободное владение английским, испанским и украинским языками является неоспоримым преимуществом юристов и адвокатов работающих с юридической консультацией «Красовский и партнёры».

Юристы и адвокаты работающие с юридической консультацией «Красовский и партнёры» квалифицированно представят Ваши интересы без Вашего непосредственного участия в суде и иных органах, что сохранит Ваши нервы и душевный покой. Доверьтесь профессионалам!

Защита прав ипотечных заемщиков

Обладая большим опытом по урегулированию споров между кредитными организациями и заемщиками, мы готовы предложить свою юридическую помощь для защиты Ваших прав и законных интересов в спорах по ипотеке.

— Представление интересов заемщика в суде, по искам банков по ипотеке;

— Обжалование решения суда в вышестоящей инстанции;

— Составление заявления об отсрочки обращения взыскания на заложенное имущество и приостановление исполнительного производства;

— Составление иска (встречного иска) для перерасчета суммы долга и платежа в рублях по приемлемому курсу по валютной ипотеке;

— Составление искового заявления о признание задолженности по ипотеке погашенной, при оставлении банком, в рамках исполнительного производства, квартиры за собой;

— Сопровождение процедуры банкротства заемщика по ипотеке, в случае если заемщик не заинтересован в продолжении исполнения кредитного договора.

Юридическая консультация — БЕСПЛАТНО!

Звоните – 8 906 719 77 33!

Что делать если банк забирает ипотечную квартиру?

Случаи, когда банк подает иск в суд на обращение взыскание на заложенную по ипотеке квартиру очень часто случаются в судебной практике. Причиной может быть, как ненадлежащее поведение самого заемщика, так и недобросовестное поведение кредитора. В нашей практике был случай, когда банк долгое время не сообщал своему заемщику о наличие двух незначительных просрочек по внесению очередных платежей, а затем подал иск в суд по ипотеке, когда размер набежавшей неустойки в два раза превысил сумму основного долга. К сожалению, такие случае не редки, но к счастью у заемщика есть все возможности для того, чтобы снизить непомерные аппетиты кредитора.

В настоящее время суды исходят из того, что обращение взыскания на заложенную квартиру должно быть крайней мерой, когда становится очевидно, что заемщик не может или не намерен исполнять обязательства по кредитному договору. Поэтому, если банк подал иск и забирает заложенную квартиру, то это не всегда означает, что с квартирой придется попрощаться. В случае грамотного и всестороннего подхода к делу очень часто удается добиться, либо отсрочки на исполнение обязательства, в течении которого, заемщик может поправить свое финансовое положение, либо заключить мировое соглашение с банком на реальных и выполнимых условиях, либо вовсе добиться в суде отказа в обращении взыскания на заложенную квартиру, если суд признает, что в действиях банка имеется злоупотребление правом и направлены исключительно на завладение имуществом заемщика.

В рамках рассмотрения иска банка по ипотеке суде адвокатом могут быть предприняты действия, направленные на защиту прав и законных интересов ипотечного заемщика, а именно:

— Справедливую оценку заложенного по ипотеке имущества;

— Уменьшение размера требований по взысканию штрафных санкций за нарушения исполнения кредитного обязательства;

— Отсрочки обращения взыскания на заложенную квартиру;

— Зачета встречных требований, например, при удержании банком незаконных комиссий и иных платежей и т.д.

Если банк забирает квартиру, то раздумывать над тем, стоит ли предпринимать активные действия и не навредит ли это моим отношениям с банком, уже поздно. В такой ситуации, необходимо предпринять все законные средства для защиты своих прав и законных интересов.

Во-первых, поскольку стоимость квартиры определялась на момент предоставления кредита, то вероятней всего, за время действия кредитного договора стоимость квартиры существенно выросла. Если это так, то необходимо ходатайствовать перед судом о проведении судебной экспертизы стоимости квартиры;

Во-вторых, если залогодателем является физическое лицо и имеются уважительные причины, то залогодатель вправе ходатайствовать перед судом об отсрочке обращения взыскания на квартиру сроком до 1 года. Уважительными причинами могут быть: существенное изменение обстоятельств из-за которых Вы в настоящее время не можете гасить кредит; отсутствие иного места для проживания Вас и Вашей семьи и т.д.;

В-третьих, если размер требований о взыскании неустоек, штрафов и пеней явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения основного обязательства, то заемщик имеет право, а представитель заемщика обязан просить суд снизить размер неустоек до разумных пределов. В нашей практике имеются случаи, когда суд снижал размер неустоек с трех миллионов до ста тысяч, так что данной правовой нормой следует пользоваться.

Таким образом, своевременно и грамотно предпринятые юридические действия очень часто могут помочь разрешить проблему или, как минимум, дадут Вам необходимое время для поиска выхода из сложившийся ситуации.

Защита прав заемщиков по валютной ипотеке

В связи со значительным ростом курса доллара и евро многие заемщики, которые брали кредиты на приобретение жилья в валюте, уже не могут исправно вносить возросшие в разы платежи. Пока Правительство и Банк России раздумывают над тем, стоит ли помогать валютным заемщикам оказавшимся в таких сложных условиях, банки подают иски о взыскании всей суммы задолженности и обращении взыскания на квартиры. При этом, их очень мало волнует, что случится с семьями, которые проживают в заложенных банку квартирах.

Если банк подал иск об обращении взыскания на заложенную квартиру, Вы имеете право подать встречный иск, в котором можете просить признать условие о предоставлении кредита в валюте незаконным и ущемляющим Ваши права. О том, являются ли валютные кредиты законными или они все же должны быть выражены в национальной валюте существуют много мнений. Наше мнение заключается в том, что предоставление кредита в иностранной валюте по кредитному договору, стороной которого выступает потребитель, является незаконным и ущемляет его права.

В настоящее время правоприменительная практика по валютной ипотеке складывается преимущественно в пользу банков, поэтому гарантировать положительный результат мы не можем. Между тем, совершенно очевидно, что имеющиеся правовые нормы дают валютным ипотечникам право требовать перерасчета размера платежа в рублях и этой возможностью необходимо пользоваться.

Банкротство ипотечных заемщиков

С 01 октября 2015 года физические лица получили возможность признавать себя банкротами. Гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если размер задолженности превышает 500 тыс. рублей, а период просрочки составляет более 3-х месяцев.

Помимо гражданина с таким заявлением может обратиться конкурсный кредитор и уполномоченный орган (например ФНС России). После признания гражданина банкротом и завершения всех процедур, должник освобождается от дальнейшего погашения требований, за исключением требований по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов.

Таким образом, если размер задолженности значительно превышает стоимость заложенной квартиры, или имеются другие долги, погасить которые Вы не имеете возможности, то заемщику следует рассмотреть возможность признания себя банкротом. В результате процедуры банкротства банк лишается возможности получить с заемщика сумму задолженности в части превышающей стоимость заложенной недвижимости. Кроме того, при наличие других долгов ранней очередности, банк получает только 80 процентов от стоимости реализованной квартиры.

Поэтому, если исполнение обязательств по ипотечному кредиту на существующих условиях для Вас является невозможным и сумма долга превышает стоимость заложенной недвижимости, то процедура банкротства позволит Вам выйти из сложившейся ситуации без долгов.

Если же банк уже обратил взыскание на заложенное имущество и после реализации ипотечной квартиры Вы остались должны банку, то процедура банкротства ипотечного заемщика для Вас может оказаться единственным выходом из сложившейся ситуации.

Нами проведено уже значительное количество процедур банкротств физических лиц, в результате которых граждане были полностью освобождены от обязанности погашать существующую задолженность.

Проблемы заемщиков по валютной ипотеке

Еще несколько лет назад, в период стабильности экономической ситуации в стране и самого низкого в истории новой России курса валют, среди населения крупных городов начала набирать популярность валютная ипотека. Основная причина – гораздо более выгодный процент, под который банки предоставляли ипотечный кредит в иностранной валюте.

Пик ипотечных валютных кредитов пришелся на 2008 год, когда курс доллара находился в пределах 24-26 рублей и незначительно, но стабильно понижался, а средние доходы по стране уверенно росли. Увы, ранее оформленная валютная ипотека в кризиссегодняшних дней, вызванный политической ситуацией в мире, для подавляющего большинства заёмщиков превратилась в настоящую кабалу.

  • · В среднем на величину от 150 до 200% выросли ежемесячные платежи и размер основного долга по кредитам, взятым до кризиса в иностранной валюте;
  • · На величину от 20 до 35% снизился реальный уровень дохода заемщиков;
  • · Каждый третий ипотечный валютный кредит платится с нарушением сроков;
  • · Почти вдвое уменьшилась выдача ипотечных кредитов в валюте.

Результат: ситуация близка к катастрофической. Ряд заемщиков, фактически, со скачком курса доллара получил при упавших доходах возросший вдвое долг в валюте по ипотеке. Как быть тем, кто оказался в кабале неподъемной сделки? — этот вопрос регулярно звучит как в быту, так и из уст высоких чинов в Правительстве.

Защита прав валютных заемщиков

Однозначная вина в сложившейся негативной для гражданина-заемщика ситуации лежит на Правительстве и Центральном банке РФ. Несмотря на громкие слова и активно якобы предпринимаемые меры с января текущего, 2015 года, никаких реальных шагов к защите прав валютных заемщиков сделано не было.

На законодательном уровне свет увидело лишь Постановление Правительства №373 от 20 апреля 2015 года, установившее условия и порядок реструктуризации ипотечного долга в валюте. Там же прописаны категории граждан и условия ипотечного кредита, при соблюдении которых заемщик будет иметь право на реструктуризацию долга и его «фиксацию» в докризисном курсе валюты. Казалось бы, вот они реальные меры, но…

ГЛАВНОЕ: Участие в данной программе носит для банков ДОБРОВОЛЬНЫЙ характер, а общая сумма компенсации процентов, подлежащих уплате, и вносимых за счет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не превышает 400-500 тысяч рублей.

Естественно, что банки очень и очень неохотно по доброй воле отказываются от гарантированных им доходов, предпочитая активнее обращать взыскание за заложенное ипотечное имущество, нежелизащиту прав валютных заемщиков. Рекомендательное, опять же, письмо Центрального банка о переводе валютных кредитов в рублевые, также можно оставить без пристального внимания: все, что «рекомендательно», то необязательно – банки активно придерживаются этого негласного правила!

Примечание: Крупные банки все же согласились на участие в программе реструктуризации долга, предусмотренного указанным выше Постановлением Правительства. Главное условие – соответствие заемщика требованиям, указанным в документе. Это и возраст, и размер купленной в ипотеку площади, и падение дохода, и отношение к определенным слоям населения: научные работники, многодетные семьи и т.д., а также еще целый ряд требований. Наши юристы помогут вам разобраться в вашей ситуации и определить, имеете ли вы право на реструктуризацию валютного долга по данному документу.

Оспорить валютную ипотеку через суд

Еще весной этого года эксперты высказывали надежду, что созданные судебные прецеденты послужат отличной почвой для начала реструктуризации валютных долгов. Надо сказать, что такие прецеденты действительно имели место – случаи оспаривания валютной ипотеки то тут, то там мелькали в новостях, освещаемые как прессой, так и аналитиками.

Например, решением Пушкинского районного суда столицы банк ВТБ24 был обязан к пересчету валютного кредита по состоянию на 2008 год, но данное решение было в пух и прах разгромлено апелляцией со ссылкой на недопустимость улучшения положения одного заёмщика в сравнении с остальными.

Все это время опытные юристы все же советуют не опускать руки и пытаться добиваться отмены или изменения ипотечного договора по следующим основаниям:

  • · Существенное изменение обстановки, в т.ч. форс-мажор. Кризис не является следствием действий и воли сторон, поэтому может быть, теоретически, признан основанием для изменения договора, реструктуризации долга и его перевода в рублевые эквивалент с увеличением процентной ставки;
  • · Невозможность исполнения договора в связи со значительным увеличением долга по независящим от сторон основаниям. При этом предмет залога – недвижимость — должен остаться у должника;
  • · Банкротство гражданина – с 1 октября 2015 года такая возможность будет предоставлена всем гражданам, имеющим долг свыше 500 тыс. рублей.

Несмотря на то, что с момента дачи некоторых подобных рекомендаций минуло уже почти полгода над подавляющим большинством заемщиков все еще висит неподъемная валютная ипотека, судебная практика по оспариванию которой практически однозначна – суды не видят оснований к расторжению или принудительному изменению договора, полагая, что условие о колебании курса закладывалось банком в договоре.

Примечание: Банки же вовсе полагают проблему надуманной, ссылаясь на то, что лишь несколько процентов валютных заемщиков нуждаются в защите. В большинстве случаев валютная ипотека бралась под покупку элитной недвижимости и ни о каких мерах господдержки и речи идти не может.

Помощь юриста по валютной ипотеке

Возможно, когда ситуация еще более усугубится, Правительство совместно с Центральным банком найдут в себе силы проявить твердость характера и обязать банки хотя бы заморозить курс по состоянию на 1 октября 2014 года (38-39 рублей за 1 доллар), как то предложил Центральный банк в своей рекомендации. Пока же защита прав валютных заемщиков – забота исключительно самих заемщиков и их юристов.

Наши специалисты готовы оказать всю возможную помощь, проанализировав вашу ситуацию с валютным долгом и продумав возможные пути решения проблемы. Пока что самым разумным остается ведение переговоров с банком, который все же заинтересован в получении пусть сниженного, но все же дохода от ипотеки, нежели досрочном расторжении договора. В ряде случаев консенсуса все же удается достичь, но лишь с помощью грамотных юристов, владеющих всей оперативной ситуацией на рынке валютной ипотеки. Обращайтесь прямо сейчас по телефону * за консультацией по валютному кредитованию!

Смотрите еще:

  • Разрешение на выезд ребенка за границу украина образец Разрешение на вывоз ребенка за границу 2018 Если родитель желает выехать временно в другую страну вместе с ребенком, то ему для этого рекомендуется оформить доверенность на вывоз, написанную от имени другого супруга. И хотя по измененным правилам пограничной службы для выезда […]
  • Онлайн консультация у юриста украина Онлайн консультация у юриста украина Единый телефонный номер системы безоплатной правовой помощи в Украине Консультация юриста по общим вопросам Современному человеку тяжело жить, не зная своих прав, поскольку их незнание часто приводит к тяжелым последствиям. Конечно же, вы не можете […]
  • Система выборных органов местного самоуправления РАЗДЕЛ I. ОСНОВЫ МЕСТНОГО САМУПРАВЛЕНИЯ Тема 4. Организационные основы местного самоуправления 4.1. Система органов и должностные лица местного самоуправления Одним из неотъемлемых признаков местного самоуправления является функционирование органов местного самоуправления, в том числе […]
  • Судебный пристав город альметьевск Альметьевский районный отдел судебных приставов Звоню Четверговой уже 48 раз и так никто и не берет телефон Для чего телефоны, если никак не дозвониться. 3 сутки не могу дозвониться до приставов. сам нахожусь в другом регионе не могу приехать и элементарно не могу дозвонится 3 ий […]
  • Сайт службы судебных приставов коми Банк данных исполнительных производств В соответствии со статьей 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Федеральная служба судебных приставов создает и ведет банк данных исполнительных производств в электронном виде. Согласно c Порядком создания и […]
  • Осужден по ст 159 ч 4 ук рф Приговор по статье 159 УК РФ (Мошенничество) Приговор Мещанского районного суда г. Москвы по части 4 статьи 159 УК РФ «Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение». П Р И Г О В О Р именем […]
  • Малые предприятия в беларуси Малые предприятия в беларуси Малые предприятия в Беларуси живут недолго Средний срок жизни малого предприятия в Беларуси составляет 3 года, тогда как в мире этот показатель равняется 50-ти годам. Совместное предприятие в нашей стране работает в среднем не более 5 лет. Такие данные […]
  • Ч 3 ст 179 тк рф Статья 179 ТК РФ. Преимущественное право на оставление на работе при сокращении численности или штата работников Ст 179 ТК РФ с комментариями и изменениями 2017-2018 года. При сокращении численности или штата работников преимущественное право на оставление на работе предоставляется […]