П3 ст857 гк рф

Статья 857. Банковская тайна

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Комментарий к статье 857 Гражданского Кодекса РФ

1. Одной из обязанностей банка по договору банковского счета является обязанность гарантировать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Данные сведения составляют банковскую тайну. В соответствии со ст. 26 Закона о банках к банковской тайне также относятся сведения о корреспондентах клиентов банка.

Обязанность хранить банковскую тайну лежит не только на банке, но и на его служащих, а также на иных лицах (на аудиторских и иных организациях, на уполномоченном органе, осуществляющем меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, на их должностных лицах и работниках и т.д.), в силу осуществления своих профессиональных обязанностей получивших сведения, составляющие банковскую тайну.

2. Раскрывать сведения, составляющие банковскую тайну, может сам клиент или его представитель. Банк может представить сведения, составляющие банковскую тайну, в бюро кредитных историй. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк может представить такие сведения государственным органам и их должностных лицам. Порядок выдачи банком справок по счетам и иной информации заинтересованным лицам предусмотрен в ст. 26 Закона о банках. Банк выдает справки по счетам клиентам, судам, арбитражным судам, Счетной палате, налоговым и таможенным органам, органам принудительного исполнения актов в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Кроме того, обязанность предоставить информацию, составляющую банковскую тайну, может быть предусмотрена иными законами. Так, п. 1 ст. 25 Закона о защите конкуренции обязывает коммерческие организации, а значит, и банки в том числе, представлять документы и информацию, в том числе составляющую охраняемую законом тайну, антимонопольному органу по его мотивированному требованию, основанному на возложенных на него полномочиях. В то же время Банк России в силу п. 2 ст. 25 Закона о защите конкуренции не обязан разглашать банковскую тайну по запросу антимонопольного органа.

3. Если банк разгласил сведения, составляющие банковскую тайну, клиент может потребовать от банка возмещения причиненных убытков, а также возмещения морального ущерба в соответствии со ст. 151 — 152 ГК. Если банк допускает просрочку в возмещении убытков, то с момента вступления в законную силу решения суда об их возмещении, если иной срок не предусмотрен в законе, на сумму убытков кредитор вправе начислить проценты согласно п. 1 ст. 395 ГК. Проценты начисляются и в том случае, если обязанность выплатить денежное возмещение устанавливается соглашением сторон (п. 23 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

Кроме того, ст. 183 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за разглашение банковской тайны, а служащие могут нести дисциплинарную ответственность.

Ответственность за разглашение банковской тайны лежит не только на банке, но и на иных лицах, которые в силу выполнения своих профессиональных обязанностей или возложенных полномочий получили доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну (см., например, ст. 26 Закона о защите конкуренции).

4. Правила о банковской тайне распространяются также на отношения по договору банковского вклада. Обязанность по ее сохранению лежит на кредитной и иных организациях, а также на организации, осуществляющей обязательное страхование вкладов.

П3 ст857 гк рф

ПАМЯТКА
Положите её рядом с телефоном

Внимательно, не перебивая выслушайте, а затем постарайтесь спокойно и уверенно ответить следующее:

Уважаемый ____________ __________ ___________ вы утверждаете, что вы являетесь сотрудником______________________, но при разговоре с Вами по телефону я не могу ВАС идентифицировать так как я не вижу ни Вас, ни ваших документов, ни вашего удостоверения, ни доверенности , ни лицензии на право заниматься данным видом деятельности, ни документов на основании которых вы предъявляете ко мне претензии.
На основании всего этого я убедительно прошу Вас взять в руки карандаш или ручку и записать на листке бумаги следующее.
Для того что бы обращаться ко мне с какими либо претензиями и требованиями, Вам сначала нужно изучить статьи нескольких законов. И я убедительно прошу Вас записать перечень данных статей, а именно:

Ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
ч.2 ст. 183 УК РФ
п. 3 Ст. 857 ГК РФ
Ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»
ст.168 ГК РФ, ч.1 ст.422 ГК РФ, ст.438 ГК РФ, ст.441 ГК РФ, ст.445 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ, , п.1 ст.846 ГК РФ
ст. 167 п.1 ГК РФ
п. 2 ст. 167 ГК РФ
ст. 820 ГК РФ
ст.807 ГК
ст.17 п.2 ЗоППД

В случае повторных звонков исходящих от Вас или от сотрудников вашего ведомства, а так же приезда по моему адресу проживания, данные действия будут расцениваться как вымогательство и вы или сотрудники вашего ведомства будете привлечены к уголовной ответственности на основании статьи 163 уголовного кодекса Российской Федерации.

Пояснение:
Банк продал «долг» коллекторам?
Радуйтесь, если ваш долг продан коллекторам!

Для начало нужно пойти в банк и получить справку, что вы больше банку не должны. Так как ваш «долг» был продан коллекторам, то они вам с легкостью выдадут такую справку.

Дальше нужно обратиться к коллекторам и запросить у них всего лишь 3 документа:

1. Оригинал кредитного договора.
2. Генеральную лицензию на осуществления кредитной деятельности от ЦБ РФ.
3. Договор цессии от банка, который продал им ваш «долг».

Так как оригинала нет даже у самого банка, то все вопросы по этому пункту сразу отпадают и можно даже не касаться следующих документов. Но нам нужно в хлам размотать этих негодяев и разбить их законами!))) Поэтому спрашиваем у них Генеральную лицензию на осуществления кредитной деятельности от ЦБ РФ.

И тут в ответ будет молчаливое мычание!

Максимум, что они могут показать, так это договор цессии, где будет указана сумма порядка 10% от вашего «кредита», потому что банки продают «долги» коллекторам за копейки в надежде на то, что «должник» вернет всю сумму! Поэтому коллекторы не показывают эти договора.

Советую запрашивать документы официальным письмом с уведомлением. Отправлять письма только на официальный адрес коллекторского агенства и только лицу, который может действовать без доверенности. Это все можно найти в выписке ЕГРЮЛ, которую можно взять на сайте https://egrul.nalog.ru/ , вбив ИНН или ОГРН организации.

В основном банки продают долги тех, у кого нечего брать.

Так что если ваш «долг» выкупили коллектора — радуйтесь, так как от них избавиться можно легко!

Ст. 857 ГК РФ — Гражданский кодекс

Статья 857. Банковская тайна.

Обязаны ли банки по запросу прокуратуры предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну?

По ст 857 ГК РФ банки дают своим клиентам гарантию сохранения тайны банковского счёта и вклада. Информация о движении на счетах не должна предоставляться никому, кроме клиента или его представителя.

Её может затребовать бюро кредитных историй, но в установленном законом порядке.

Государственные органы также получают конфиденциальные сведения только в предписанном законом порядке.

Из ст 857 ГК РФ следует, что порядок, в котором банк выдаёт по запросам сведения о счетах клиентов, представляющие банковскую тайну, должен быть прямо установлен в законе.

ФЗ №395-1 содержит список лиц, имеющих право получить от банка конфиденциальные сведения. Органы прокуратуры в этот перечень не входят.Закон, регламентирующий деятельность органов прокуратуры (ФЗ № 2202-1) также не включает норм, предоставляющих работникам прокуратуры право получать от кредитных организаций сведения, которые относятся к банковской тайне.

Прокуроры, производя надзор в сфере, которая защищается банковской или иной охраняемой тайной, руководствуются в действиях Приказом Генпрокуратуры от 07.12.2007 N 195. Этот приказ указывает на недопустимость истребования сведений, составляющих банковскую тайну, и на необходимость прекращения истребования излишних материалов в целом.

Позиция Конституционного суда также достаточно чёткая: законодатель может обязать банки предоставить госорганам сведения, составляющие банковскую тайну, только в объеме и пределах, необходимых для реализации предусмотренных в Конституции целей.

Принимая во внимание указания ст. 857 ГК РФ, федеральных законов, Приказа Генпрокуратуры и позицию КС РФ, кредитные организации не обязаны предоставлять органам прокуратуры информацию, составляющую банковскую тайну.ВС РФ также указывает на неправомерность истребования прокуратурой таких сведений у банков.

Можно ли признать договор поручительства недействительным, из-за того, что он содержит сведения о заёмщике, которые банк не вправе разглашать поручителю?

Понятие “банковская тайна” раскрывается в ст 857 ГК РФ и в ФЗ № 395-1 о банках. Банк гарантирует своим клиентам сохранение тайны. Сведения о вкладах, счетах и операциях по счетам он не вправе давать никому, кроме самого клиента или его представителя. Содержащие банковскую тайну документы могут быть предоставлены в бюро кредитных историй или государственным органам только в порядке, предусмотренном законом.

По требованиям ГК РФ договор поручительства должен содержать информацию о лице, за которое это поручительство дается, и признаки, позволяющие судить об обязательстве и его размере. Это значит, что как минимум в договоре поручительства фигурируют такие сведения по основному кредитному договору, как имя заёмщика, номер и дата договора, процентная ставка, сумма займа, срок оплаты.

Получается, что соглашение о поручительстве действительно может содержать сведения, являющиеся банковской тайной. Но возможность указания такой информации прямо предусмотрена законом. А так как закон при этом не нарушается, то признать договор недействительным на этом основании не получится.

Заёмщик посчитал, что разглашая конфиденциальные сведения, банк нарушил норму закона при заключении договора с поручителем.Однако, согласно п 3 ст 857 ГК РФ, при ущемлении своих прав посредством разглашения банковской тайны, клиент вправе обратиться к банку с требованием возмещения причиненных убытков. Получается, что п 3 ст 857 ГК РФ предусматривает самостоятельный способ защиты нарушенных прав, не имеющий ничего общего с признанием сделки недействительной.

Если заёмщик сумеет доказать, что в договоре поручительства, заключенном между банком и поручителем, содержались сведения, составляющие банковскую тайну, и разглашение этих сведений причинило ему реальные убытки, то он может требовать от банка их возмещения. Наличие связи между разглашением тайны и убытками должно быть обязательно доказано.

Договор поручительства невозможно аннулировать из-за наличия в нём сведений о заёмщике и его кредитном договоре, даже если эти сведения составляют банковскую тайну.

П3 ст857 гк рф

Законодательные акты, которые могут
пригодиться при создании ТСЖ

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом.

3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

1. Под термином «банковская тайна» следует понимать особый правовой режим информации о клиентах и их операциях, определенный законом, которая стала известна банку в силу осуществления им банковской деятельности. Этот правовой режим обязывает банк не разглашать полученные им сведения, а также определяет порядок и условия предоставления банком указанной информации третьим лицам без согласия своих клиентов.

2. Обязанность хранить банковскую тайну возлагается на банк или небанковскую кредитную организацию в качестве одного из условий договора банковского счета, предусмотренного законом (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Однако круг субъектов, обязанных обеспечивать соблюдение правового режима охраны информации, называемого банковской тайной, значительно шире. Ст. 26 Закона о банках возложила такую обязанность на кредитные, аудиторские организации, Банк России, организацию, осуществляющую функции по обязательному страхованию вкладов и Комитет по финансовому мониторингу, уполномоченный осуществлять меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (уполномоченный орган). Ст. 7 и 17 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (СЗ РФ. 2005. N 1 (часть 1). Ст. 44) возложили обязанность хранить банковскую тайну соответственно на бюро кредитных историй и уполномоченный орган, осуществляющий государственный контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй.

3. Кредитные организации гарантируют тайну сведений о счетах и вкладах, операциях по счетам и вкладам, сведений о своих клиентах (п. 1 ст. 857 ГК) и корреспондентах, а также иной информации, устанавливаемой кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках).
Таким образом, обязанность хранить банковскую тайну для банка носит договорный характер, а объектом ее охраны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета. Следовательно, кредитная организация не обязана хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов, а также другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковскому счету (кроме сведений о клиенте), если она не взяла на себя дополнительные обязательства. Перечень операций по счету, на которые распространяется действие банковской тайны, определяется на основании ст. 848 ГК, специального законодательства и договора. Тайна распространяется и на движение вкладов (размер, время и сумма поступления или изъятия, от кого и по каким основаниям поступают суммы и пр.). Сведения, составляющие банковскую тайну, должны быть получены кредитной организацией в процессе осуществления ею банковского обслуживания своего клиента.
Каких-либо пределов для распространения правового режима банковской тайны на иные сведения федеральное законодательство (ст. 26 Закона о банках) не содержит. Вместе с тем представляется, что банковская тайна не должна распространяться на сведения, указанные в статье 5 Федерального закона от 29 июля 2004 года N 98-ФЗ «О коммерческой тайне». Требования указанного нормативного акта следует также учитывать при определении объема информации, включаемой в понятие «сведения о клиентах и корреспондентах». Сюда могут относиться любые данные о правовом, социальном, семейном и т.п. положении клиента, кроме тех, которые перечислены в указанном Законе. Например, информация о наличии у клиента несовершеннолетнего ребенка, на содержание которого он регулярно переводит деньги, должна быть включена в понятие банковской тайны.

4. Помимо сведений, указанных в п. 3 комментария к настоящей статье, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Бюро кредитных историй могут предоставлять указанные сведения только в объеме и порядке, установленном Федеральным законом «О кредитных историях» (ст. 7).
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций, в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (Далее — Закон о противодействии отмыванию доходов). В соответствии со ст. 8 указанного Закона работники уполномоченного органа при исполнении указанного Закона обеспечивают сохранность ставших им известными сведений, связанных с деятельностью уполномоченного органа, составляющих банковскую тайну, и несут установленную законодательством РФ ответственность за разглашение этих сведений.
Организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. В соответствии со ст. 31 и 32 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Агентство по страхованию вкладов может получить информацию, составляющую банковскую тайну, как непосредственно от банков, так и в результате участия служащих Агентства в проверках кредитных организаций, осуществляемых Банком России.

5. Пределы раскрытия банковской тайны (порядок и условия предоставления указанной информации) без согласия владельцев счетов определяется законодательством.
В соответствии со ст. 26 Закона о банках справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. В соответствии с законодательством Российской Федерации справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.
Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
Кредитные организации представляют в бюро кредитных историй всю информацию о заемщиках, которые дали для этого необходимое согласие. Круг сведений, передаваемых в бюро кредитных историй, определен в ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». Он включает в том числе: указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах и т.п.

6. Порядок представления сведений, составляющих банковскую тайну, налоговым органам определяется ст. 86 НК РФ. С 1 января 2007 года вступила в силу новая редакция указанной статьи НК РФ, изменившая перечень сведений, которые должны представляться банками по запросам налоговых органов. Прежняя редакция ст. 86 НК РФ не ограничивала круг операций, сведений, которые должны были представляться банками, а также не содержала ограничений относительно периодов времени, за которые должна была представляться такая информация. Она устанавливала лишь общую обязанность банков «выдавать налоговым органам справки по операциям и счетам организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в порядке, определяемом законодательством РФ, в течение пяти дней после мотивированного запроса налогового органа». Новая редакция обязывает банки выдавать налоговым органам только «справки о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, выписки по операциям на счетах». Это означает, что новая редакция п. 2 ст. 86 НК РФ ограничила круг сведений, которые могут представляться налоговым органам по их мотивированным запросам. Следовательно, требования налоговых органов, например, о передаче им карточек с образцами подписей и оттисков печатей налогоплательщиков, не могут быть удовлетворены банками после 1 января 2007 года, поскольку такая информация не относится к ограниченному перечню тех сведений, которые обязаны представлять банки. В остальном порядок представления сведений, составляющих банковскую тайну, остался прежним. Он определяется письмом Министерства РФ по налогам и сборам от 27 мая 2004 года N 24-2-02/410 «По вопросу направления мотивированного запроса налогового органа в адрес банка». Оно может применяться в части, не противоречащей новой редакции п. 2 ст. 86 НК РФ.

7. В числе органов и должностных лиц, которым должны быть предоставлены сведения, составляющие банковскую тайну, отсутствуют судебные приставы-исполнители. В соответствии с п. 3 ст. 46 Федерального закона от 21 июля 1997 г. «Об исполнительном производстве» (СЗ РФ. 1997. N 30. Ст. 3591) они вправе получать интересующие их сведения через налоговые органы. Однако ВАС РФ признал, что судебный пристав-исполнитель при исполнении исполнительного листа суда вправе требовать от банка сведения о наличии денежных средств, находящихся на счетах его клиентов-должников, в пределах суммы, подлежащей взысканию в соответствии с исполнительным листом (п. 19 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21 июня 2004 г. N 77 «Обзор практики рассмотрения дел, связанных с исполнением судебными приставами-исполнителями судебных актов арбитражных судов»).

8.За разглашение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 26 Закона о банках).
Указанные организации могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков. Их должностные лица и иные работники могут быть подвергнуты дисциплинарным взысканиям и привлечены к материальной ответственности в случаях и порядке, которые установлены Трудовым кодексом РФ.
Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, может повлечь уголовную ответственность соответствующих лиц в случаях, предусмотренных в ст. 183 УК РФ.
Клиенты — физические лица вправе потребовать возмещения морального вреда в порядке, предусмотренном ст. 151 и 152 ГК РФ.

Статья 860.4 ГК РФ. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета (действующая редакция)

1. Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право предоставлено бенефициару договором.

2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

  • URL
  • HTML
  • BB-код
  • Текст

Комментарий к ст. 860.4 ГК РФ

1. Комментируемая статья устанавливает порядок предоставления сведений, которые составляют банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета.

Согласно ст. 857 ГК РФ банк обязан гарантировать тайну:

— операций по счету;

— сведений о клиенте.

Кроме того, в силу ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие банка обязаны хранить тайну об операциях, вкладах и счетах его клиентов и корреспондентов, в том числе иных сведениях, устанавливаемых банком.

Банк вправе выдать справки об операциях и счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей следующим организациям:

— судам и арбитражным судам (судьям);

— Счетной палате РФ, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ;

— органам принудительного исполнения судебных актов;

— органам предварительного следствия.

Банк вправе выдать справки по счетам и вкладам физических лиц:

— органам принудительного исполнения судебных актов;

— страховым организациям при наступлении страховых случаев согласно ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а также органам предварительного следствия.

Статья 9 ФЗ от 12.08.1995 N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» устанавливает основания и порядок для судебного рассмотрения материалов в связи с ограничением конституционных прав граждан в случае проведения оперативно-розыскных мероприятий.

Перечень должностных лиц органов внутренних дел Российской Федерации, правомочных получать в кредитных организациях на основании судебных решений справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц, установлен в Приказе МВД России от 28.05.2014 N 446. Данные справки должны выдаваться в целях выявления, предупреждения и пресечения преступлений.

Согласно ФЗ от 25.12.2008 N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» лица, которые претендуют на определенные должности государственной службы или замещают их, должны предоставить сведения о доходах, имуществе и обязательствах имущественного характера, как собственных, так и супругов с несовершеннолетними детьми. Перечень таких должностей состоит из трех разделов:

— высшая группа должностей гражданской службы: руководители, заместители руководителей территориальных органов федеральных органов власти; иные должности, на которые назначает и от которых освобождает Правительство РФ;

— должности военной и иных видов государственной службы: руководящие посты МВД России, МЧС России, Минобороны России, ГФС России, ФСБ России, СВР России, ФСО России, ФСКН России, ФМС России, Спецстрой России, ФСИН России, Службы специальных объектов при Президенте РФ, ФТС России, прокуратуры и Следственного комитета при ней;

— должности, связанные с коррупционными рисками, исполнением функций представителя власти, проведением контрольно-надзорных мероприятий, распределением бюджетных средств или ограниченного ресурса, выдачей разрешений и т.д.

Банк может выдать справки о вкладах и счетах умершего вкладчика нотариальной конторе, а в случае смерти иностранного гражданина — консульскому учреждению иностранного государства.

Банк предоставляет указанную информацию об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Росфинмониторинг, который выполняет функции по противодействию легализации или отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма, координации данной деятельности с другими федеральными органами исполнительной власти.

Росфинмониторинг не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от банка.

Законодатель предусматривает ответственность за разглашение банковской тайны. Согласно п. 3 ст. 857 ГК РФ за разглашение банковской тайны клиент, чьи права нарушены, имеет право потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Правовые и организационные основы регулирования банковской тайны также установлены в НК РФ, ТК ТС, ФЗ от 27.11.2010 N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации», ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», Законе РФ от 21.07.1993 N 5485-1 «О государственной тайне». Банку, который представляет документы и сведения, составляющие банковскую тайну, а также его служащим запрещается информировать об этом клиентов данного банка или других лиц.

Пункт 1 комментируемой статьи допускает право бенефициара требовать от банка предоставления сведений, которые составляют банковскую тайну. Данное право должно быть оговорено в договоре номинального счета. В противном случае банк не вправе представить информацию о наличии вклада (депозита), счета, об остатке денежных средств на счете, вкладе (депозите), об операциях по счету, вкладе (депозите) организаций, граждан и индивидуальных предпринимателей.

2. Пункт 2 комментируемой статьи содержит условие, когда право бенефициара потребовать от банка представления сведений, составляющих банковскую тайну, не зависит от условий договора. ГК РФ связывает наступление такого права у бенефициара с единственным обязательным обстоятельством — договор номинального счета должен быть заключен с участием бенефициара.

3. Применимое законодательство:

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

— ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

— ФЗ от 25.12.2008 N 273-ФЗ «О противодействии коррупции»;

— ФЗ от 27.11.2010 N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации»;

— ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»;

— ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

— Закон РФ от 21.07.1993 N 5485-1 «О государственной тайне»;

Смотрите еще:

  • Продажа алкоголя без лицензии статья коап Существует ли ответственность для ООО за продажу алкогольной продукции без лицензии? Если да, то привлекут ли к ответственности за продажу 1 бутылки? 10 Августа 2017 Частью 1 статьи 11 Федерального закона № 171-ФЗ от 22.11.1995 «О государственном регулировании производства и оборота […]
  • Ст 37 водного кодекса Статья 49. Использование водных объектов для лечебных и оздоровительных целей Информация об изменениях: Статья 49 изменена с 6 августа 2017 г. - Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 208-ФЗ Статья 49. Использование водных объектов для лечебных и оздоровительных целей См. комментарии к […]
  • 3 статьи 262 Коап рф Статья 262. Нарушение режима особо охраняемых природных территорий и природных объектов Нарушение режима заповедников, заказников, национальных парков, памятников природы и других особо охраняемых государством природных территорий, повлекшее причинение значительного ущерба, […]
  • Заявление в военкомат о выдаче копии решения призывной комиссии Военкомат препятствует в выдаче копии решения призывной комиссии Опции темы Военкомат препятствует в выдаче копии решения призывной комиссии 18 ноября я допрошел комиссию в районном военкомате. Две "В" были переправлены на "Б-3" 20 ноября я прошел комиссию ПМО в областном […]
  • 3 ст 857 гк рф Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 26 мая 2015 г. по делу N 33-4211/2015 (ключевые темы: банковская тайна - кредитные организации - претензии - защита прав потребителей - безвозмездное пользование) Определение СК по гражданским делам Приморского краевого […]
  • Заява до суду про заміну сторони у виконавчому провадженні ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ Новомосковський міськрайонний суд Дніпропетровської області Заявник: Петров Петро Петрович вул. Гоголя, буд. №15, кв. №3 м. Новомосковськ, Дніпропетровська область, 49000 Заінтересовані особи: Відділ ДВС Новомосковського МРУЮ Дніпропетровської області вул. Леніна, […]
  • Как разделить при разводе кооперативную квартиру Раздел кооперативной квартиры имеет ли жена при разводе на долю если в квартире муж жил один несколько лет и до свадьбы. а ордер был получен после свадьбы а муж был вселён и зарегистрирован Ответы юристов (1) Квартира кооперативная значит приобретённая по возмездной сделке. Если один из […]
  • Как вернуть деньги на ставках Как вернуть деньги проигранные в букмекерской конторе? Здравствуйте! Если есть доказательства передачи денег вашей доччерью, то вы можете обратиться в суд с иском к получателю денег как законный представитель несовершеннолетней и взыскать деньги обратно Здравствуйте, уважаемый автор […]