Договор цессии плюсы и минусы

Оглавление:

Уступка права требования при банкротстве должника


Уступка права требования при банкротстве должника

Ж.А. Подкопалова,
ведущий юрист отдела договоров
ЗАО «Открытые Технологии»

В российской практике в связи с очень высоким темпом роста долгов у компаний одним из самых популярных «инструментов для очистки» баланса от дебиторской задолженности в последнее время является продажа долга другому лицу путем оформления договора уступки права требования (цессии). Ведь цессия помогает кредитору быстро улучшить финансовые показатели и вернуть часть своих средств.

По договору цессии кредитор (цедент) вправе передать долг другому лицу — цессионарию (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ). При этом согласие должника не требуется. Все права первоначального кредитора, существовавшие на момент уступки права требования, переходят к цессионарию в полном объеме и на тех же условиях (ст. 384 ГК РФ).

Кредитор, уступивший право требования другому лицу, должен передать ему документы, удостоверяющие такое право (акты сдачи-приемки товара, работ, акты сверки расчетов, копии договоров купли-продажи, счетов-фактур, накладных), сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 2 ст. 385 ГК РФ). Это, например, информация о платежеспособности должника, наличии судебных исков, о сроке исковой давности.

Плюсы и минусы договора цессии

К достоинствам продажи долга можно отнести короткие сроки возврата денег и высокую вероятность их фактического получения, к недостаткам — низкий доход кредитора (цедента) за проданные права требования. При получении такого «уровня дохода» может возникнуть угроза возникновения претензий со стороны налоговых органов к убыточности (экономической необоснованности) сделки. Поэтому кредитору (цеденту), продающему задолженность, перед заключением договора цессии следует составить служебную записку. В ней нужно обосновать цену продажи долга и указать причины данной операции (экономическую неэффективность самостоятельного получения дебиторской задолженности с должника, дополнительные расходы, которые могут возникнуть при взыскании задолженности, и др.).

Однако несмотря на названные достоинства, договор цессии имеет и проблемные стороны: нередки случаи, когда кредитор (являющийся уже по договору цессии новым кредитором (цессионарием)) не может получить купленную им задолженность — время идет, а долг не возвращают. В этом случае кредитор может избрать другую тактику — подать в суд заявление о признании должника банкротом. Подача заявления о признании должника банкротом и возбуждение производства по делу о банкротстве порождают гражданско- правовые отношения с участием должника, находящегося в состоянии банкротства.

Именно о таких отношениях, их плюсах и минусах (возможностях, вероятностях и рисках) для кредитора и должника и пойдет речь.

Как инициировать банкротство должника

Поскольку дела о банкротстве может возбуждать и рассматривать только арбитражный суд по месту нахождения должника, то в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 26.10.2002 N 137-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) кредитор может подать в арбитражный суд заявление о признании должника банкротом, но только если выполнены два условия:

1) должник просрочил расчет по своим обязательствам на три месяца или более. Отсчет времени ведут с даты, на которую задолженность должна была быть погашена (п. 2 ст. 3 Закона о банкротстве);

2) в совокупности должник задолжал своим кредиторам не менее 100 000 руб. (п. 2 ст. 6 Закона о банкротстве).

Если любое из этих требований к должнику неприменимо, суд может отклонить заявление, поданное заинтересованным кредитором.

При подаче кредитором иска о возврате долга с должника правоту своих требований перед арбитражным судом необходимо будет подтвердить судебным решением суда первой инстанции, третейского суда о взыскании с должника денежных средств, и уже после того как арбитражный суд примет решение в пользу кредитора, следует обратиться в службу судебных приставов. Только по истечении 30 дней, если постановление не будет исполнено, кредитор имеет право требовать возбуждения процедуры банкротства в отношении недобросовестного должника (п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве). Итак, инициировать процедуру банкротства должника кредитор может только при соблюдении всех вышеназванных условий, являющихся обязательными для обращения кредитора в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника.

Требования, предъявляемые судом к форме и содержанию заявления кредитора, а также к списку представляемых им документов, изложены в ст. 39 и 40 Закона о банкротстве, а в качестве дополнительных доказательств можно представить договор и первичные документы, подтвердждающие, что кредитор выполнил обязательства по этому договору (накладные, счета, акты приемки-передачи товара, акты выполненных работ, счета-фактуры и т.п.).

При подаче в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом кредитор наряду с обязательными документами (п. 2 ст. 39 Закона о банкротстве) должен приложить к заявлению доказательства принятия мер к получению задолженности. Такими доказательствами могут служить решение суда о взыскании недоимки и исполнительный лист с отметкой судебного пристава-исполнителя о неисполнении этого требования ввиду отсутствия имущества, а также платежное требование на бесспорное списание недоимки.

Возбуждение дела о банкротстве должника (за исключением банкротства отсутствующего должника) не означает прекращения его деятельности, должник остается участником имущественного оборота, его кредиторская и дебиторская задолженность постоянно находятся в «действующем» состоянии. Однако осуществление дальнейшей текущей финансово-хозяйственной деятельности должника подчиняется правилам, установленным Законом о банкротстве, что, соответственно, затрагивает интересы широкого круга лиц. Например, Законом выделяются и регулируются обязанности должника по уплате налогов и иных обязательных платежей; отдельно говорится о требованиях к должнику по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту) у должника, взаимоотношения с которыми регулируются трудовым законодательством и должны рассматриваться как иные требования к должнику, отличные от денежных обязательств и обязательных платежей.

В вопросе о банкротстве должника наиболее распространены именно случаи уступки права требования (по погашению задолженности) одного кредитора другому. Возможно, это связано с тем, что для кредитора, уступающего право требования, факт получения денежных средств непосредственно от должника не принципиален (как правило, достаточно погашения некоторой части задолженности новым кредитором прежнему кредитору, ведь договор цессии практически всегда носит возмездный характер).

Исходя из смысла п. 4 ст. 575 ГК РФ, запрещающего дарение в отношениях между коммерческими организациями, во избежание возможной переквалификации такой сделки (признанием ее договором дарения) и, как следствие, ее ничтожности договор цессии определяется как возмездный с внесением в него соответствующих положений. К тому же процесс по погашению задолженности при банкротстве должника имеет такие особенности, как порядок подачи, установления и удовлетворения требований кредитора (строгая, регламентированная Законом о банкротстве, очередность), для чего формируется реестр требований всех кредиторов должника (ст. 16 Закона о банкротстве), что приводит к длительности процедуры. Расчеты с кредиторами происходят только после накопления достаточных денежных средств, полученных от продажи имущества должника, именуемого конкурсной массой (процесс формирования которой также занимает довольно длительный отрезок времени).

Возможности процедуры внешнего управления при банкротстве

В статьях 112 и 140 Закона о банкротстве говорится о возможности уступки прав требования самого должника его дебиторам, посредством чего арбитражный управляющий осуществляет достижение одной из целей процедуры банкротства — восстановления платежеспособности должника для последующего удовлетворения требований кредиторов. В данном случае речь идет о ликвидации дебиторской задолженности (взыскании с дебиторов должника задолженности по имеющимся у него правам требования к дебиторам, поскольку права требования должника являются составной частью его имущественного комплекса), причем получение денежных средств за проданное право требования предусматривается не позднее 15 дней с даты заключения договора купли-продажи, а сам переход права требования осуществляется только после его полной оплаты.

Учитывая изложенное, кредитору легче переуступить право требования, чем дожидаться наступления расчетов. В случае банкротства должника речь идет о замене кредитора, требование которого уже включено в реестр требований кредиторов к должнику, на нового кредитора в результате заключения договора уступки права требования. Однако в арбитражной практике нередко возникают ситуации, когда с появлением нового кредитора не согласны лица, уже участвующие в деле. В этом случае лицом, оспаривающим процессуальное правопреемство, чаще всего выступает другой кредитор должника. Ведь требования кредиторов удовлетворяются по критерию их очередности (п. 1 ст. 64 ГК РФ, ст. 106 Закона о банкротстве), и поскольку расчеты с кредиторами ведутся за счет сформированной из имущественного комплекса должника конкурсной массы, всегда существует риск возникновения ситуации, когда конкурсной массы окажется недостаточно для погашения всех заявленных требований или удовлетворения этих требований в полном объеме. Таким образом, наличие наименьшего количества включенных в реестр кредиторов служит своеобразной гарантией возможности погашения задолженности в полном объеме.

Есть в процедуре управления и свои «подводные рифы». В пункте 3 ст. 22 Закона о банкротстве говорится об обязанности должника оплатить вознаграждение лицам, привлеченным арбитражным управляющим для обеспечения своей деятельности (консультантам, исполнителям), если, конечно, иное не предусмотрено соглашением с кредиторами. Практически же может случиться следующее: при отнесении таких затрат на должника его имущество, в свою очередь, уменьшится, что в конечном счете может отразиться на объеме самой конкурсной массы и удовлетворении из этой массы требований кредиторов. По нашему мнению, решить вопрос можно следующим образом: арбитражный управляющий вносит предложение кредиторам (комитету кредиторов) об утверждении сметы расходов на проведение соответствующей процедуры и, исходя из ее согласования (утверждения) кредиторами, обеспечивает расходы, связанные с производством по делу о банкротстве.

Возможности процедуры наблюдения при банкротстве

В зависимости от момента возникновения правоотношений между должником и кредитором, а также наступления срока исполнения обязательства должника требования можно разделить на текущие и прошлого периода, что принципиально, т.к. текущие требования подлежат удовлетворению вне очереди.

В пункте 1 ст. 106 Закона о банкротстве момент возникновения текущих требований кредиторов связывается с введением такой процедуры банкротства, как наблюдение, вопрос о котором должен решаться после получения от должника разъяснений и возражений на заявление и оформляться отдельным определением. Таким образом, обязательства должника являются текущими, когда правоотношения между должником и кредитором возникают после вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры наблюдения либо когда соответствующие правоотношения возникли до этого момента, но срок исполнения обязательства наступает в ходе процедуры наблюдения (или внешнего управления).

Если правоотношения между должником и кредитором возникли в ходе процедуры наблюдения и тогда же наступает срок исполнения в ходе процедуры наблюдения, текущие требования подлежат удовлетворению в обычном порядке в ходе наблюдения, а в случае их неисполнения и открытия конкурсного производства — вне установленной Законом о банкротстве очередности (п. 1 ст. 106, ст. 107-111 Закона о банкротстве).

Фирма, в отношении которой введена процедура банкротства (наблюдение), не оплатила поставленный ей товар. Правомерно ли будет погасить такую задолженность путем зачета встречных однородных требований, если договор поставки был заключен до возбуждения производства по делу о банкротстве?

Статья 410 ГК РФ предусматривает: обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Однако п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве указывает на следующие последствия, наступающие с даты вынесения судом определения о введении наблюдения: требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, срок исполнения по которым наступил на дату введения наблюдения, могут быть предъявлены должнику только с соблюдением установленного Законом о банкротстве порядка и подлежат удовлетворению с соблюдением определенной очередности (ст. 134 Закона о банкротстве). Таким образом, Закон о банкротстве не допускает прекращения денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования, если при этом нарушается установленная очередность удовлетворения требований кредиторов.

Получается, что должник и кредиторы не вправе в случае возбуждения процесса банкротства производить зачет долга, поскольку все требования об уплате задолженности должны заявляться только в рамках дела о банкротстве, с тем чтобы требования кредитора были включены в реестр требований кредиторов и удовлетворены по очереди.

После введения процедуры наблюдения установлен запрет на прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования лишь в случае, если при этом нарушается очередность удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. Учитывая, что требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов (п. 2 ст. 5 Закона о банкротстве) и удовлетворяются вне очереди (п. 1 ст. 134 Закона о банкротстве), можно сделать вывод, что указанные требования могут быть прекращены путем зачета*1.

*1 При этом под «текущими» платежами понимаются как денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, так и возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ.

Указанный вывод подтверждается сложившейся арбитражной практикой (см., например, постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 05.06.2008 N А58-4432/07-Ф02-2371/08).

Таким образом, погашение задолженности по договору, заключенному до возбуждения производства по делу о банкротстве, возможно путем проведения зачета встречных однородных требований, если требования поставщика об оплате товара возникли после возбуждения производства по делу о банкротстве.

Если на момент вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры наблюдения должник находится в состоянии просрочки платежа (упущен срок погашения обязательства) и требования кредиторов можно условно отнести к «прошлому периоду», такие требования подлежат включению в реестр требований кредиторов и удовлетворяются согласно очередности, установленной Законом о банкротстве.

Если же правоотношения между должником и кредитором возникли до введения процедуры наблюдения, а срок исполнения наступает в ходе наблюдения, такие требования являются текущими лишь для процедуры наблюдения (аналогично — если срок исполнения наступает в ходе внешнего управления, — требования являются текущими только для внешнего управления). Если они не исполнены должником и вводится внешнее управление, такие требования должны быть заявлены с соблюдением предусмотренного Законом о банкротстве порядка, подлежат включению в реестр требований кредиторов, на них распространяются последствия введения процедур банкротства, они удовлетворяются в рамках соответствующей очереди.

Особенности договора цессии между юридическими лицами (уступки права) в 2018 году

В гражданских правоотношениях уступка права требования довольно распространена. Такую сделку именуют цессией и применяют при смене лиц в обязательстве. Каковы в 2018 году особенности договора цессии между юрлицами?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Гл.24 ГК РФ предусматривает возможность смены лиц в долговых обязательствах. Причем воспользоваться таким правом может как кредитор, так и должник.

Юридически процедура оформляется через заключение сделки уступки права требования или цессии. Как в 2018 году заключается договор цессии меж юрлицами?

Общие моменты

Договора цессии широко используют в самых разных сферах хозяйственной деятельности. Причина подписания таких соглашений – отсутствие у кредитора возможности самостоятельно взыскать долги.

Применяют подобные договора и при необходимости разделения долговых обязательств – к примеру, при разводе или при изменении состава владельцев предприятия.

Договор цессии имеет как плюсы, так и минусы. К несомненным преимуществам можно отнести возможность быстрого взыскания долговых обязательств.

Причем шансы на возврат долга достаточно высоки. Но в то же время существуют и недостатки уступки права требования. Это низкий доход кредитора за проданные обязательства.

Подобный «уровень доходов» может стать причиной претензий со стороны налоговых органов касательно убыточности сделки.

С целью предотвращения негативных последствий перед составлением договора цессии кредитору надлежит составить записку, в которой обоснована цена продажи и причины уступки требования.

Кроме того, стоит упомянуть и такие моменты, при которых получить купленную задолженность не получается по причине отсутствия средств.

Единственным выходом для кредитора в данной ситуации становится обращение в суд для признания банкротства должника и взыскания долга в судебном порядке.

Что это такое

Договор цессии – это правовое соглашение, согласно которому кредитор, который не может самостоятельно взыскать долг с должника, передает долг третьему лица в обмен на некоторое вознаграждение или без оного.

То есть договор цессии это простыми словами между юрлицами смена кредитора в долговых обязательствах.

Не всегда обязательством выступает возврат денежного долга. Это могут быть какие-то товары, услуги, мероприятия – то, что первоначальный кредитор должен был получить от должника.

Различают следующие виды договора цессии:

Стороны соглашения

В соответствии с гражданским законодательством сделка по уступке права требование предполагает участие двух основных сторон – цедента и цессионария:

В зависимости от состава участников различают такие виды соглашений о цессии, как:

Правовое регулирование

Регулирует правовое оформление договора цессии гл.24 ГК РФ. Также некоторые нюансы регламентирует НК РФ в ст.155, ст.279. Определенные разъяснения по оформлению таких соглашения вносит Минфин.

Хотя нормативная база не слишком объемна, но при заключении договора цессии нужно соблюсти немалое количество различных нюансов.

Виды договоров цессии указаны в разделах 1 и 3 гл.24 ГК РФ. В частности различают договора цессии по:

Участников договора цессии определяет ст.388 ГК РФ. В частности здесь сказано об обязательном участи старого и нового кредиторов (цедент, цессионарий).

Кроме прочего, ст.388 ГК РФ содержит два обязательных для цессии условия:

Особенности заключения сделки

При заключении договора цессии определяющим моментом выступает момент заключения соглашения. При этом в самом договоре может указываться и иная дата перехода обязательств.

На основании чего действует ИП при заключении договора, читайте здесь.

Важным требованием является не только указание в соглашении полного наименования предмета договора. Но и передача цедентом цессионарию всех необходимых для взыскания долга документов.

Из основных нюансов касательно договора цессии нужно отметить следующие:

Существенные условия

Для признания уступки права легитимной стороны должны соблюсти определенные условия оформления соглашения, а именно:

Стандартная форма

Составляют договор при цессии в соответствии с обычной формой соглашения сторон. Структура договора выглядит следующим образом:

Трехсторонний

Привлекать должника к подписанию договора цессии не обязательно. Однако трехсторонний договор существенно повышает шансы на возврат долга.

Кроме того, в этом случае цессионарий избавляется от необходимости извещать должника о смене кредитора. Каких-то отличий в составлении трехстороннего договора нет.

Нюанс в том, что вместо двух участников указывается три и в соглашение включается условие о порядке возврата задолженности со стороны должника.

Что касается договоров цессии с большим числом участников, то составлять такие нецелесообразно.

При большом количестве сторон легко запутаться в обязательствах и в толковании условий без помощи юриста обойтись не получится.

При необходимости лучше заключит несколько соглашений о цессии с количеством сторон не более трех – цедента, цессионария и должника. Образец трехстороннего договора цессии можно скачать здесь.

Может ли быть договор цессии безвозмездным между юридическими лицами

Теоретически безвозмездный договор цессии возможен меж юрлицами. Однако налоговые и прочие надзорные органы могут счесть такую сделку дарение.

При этом совершать сделки дарения меж юрлицами запрещается. Вместе с тем факт дарения требует подтверждения.

В определении ВАС РФ № ВАС-15416/13 от 25.10.2013 по делу № А53-37142/2012 сказано, что безвозмездный договор цессии должен квалифицироваться как договор дарения.

Но пп.4 п.1 ст.575 ГК РФ запрещает заключение таких договоров между ЮЛ. То есть одна организация не вправе передавать право требования другой безвозмездно, поскольку это является нарушением гражданского законодательства.

Видео: договор цессии


Безвозмездный договор цессии, заключаемый между юрлицами, ничтожен и не влечет за собой возникновения у участников прав и обязанностей. Переданное цессионарию право требования возвращается цеденту.

Часто задаваемые вопросы

Частые вопросы при составлении договора цессии касаются перечня необходимых документов. Какие бумаги обязательно нужны, помимо самого договора и документов для установления личности сторон?

Какого-то стандартного перечня не существует, поскольку цессия заключается как дополнение к основному договору.

Потому значение будут иметь те документы, которые фигурировали в первоначальной сделке с кредитором. Это:

Переуступки долга: плюсы и минусы для клиента и банка

Договор переуступки долга (цессия): 2 примера

В первом исследуемом случае человеку позвонили из банка. Небольшое учреждение, которое обеспокоено просрочками в его кредитных платежах, нашло возможного покупателя его машины и предложило ему на другое лицо переоформить займ. Так бы он избавился от проблемного долга, а банк избавился от отчислений в резервы. Но подобные ситуации не являются общепринятой практикой.

Заемщик другого банка, который входит десятку крупнейших, тоже не может по новой повышенной ставке платить долларовый кредит. Не перекладывая собственную проблему банк, он сам отыскал покупателя, который согласен приобрести авто с частично непогашенным кредитом и выплачивать оставшуюся задолженность. Такой ответ не только он получил в этом учреждении. При этом не впечатляет аргументация: активные операции приостановлены, заемщики ничего вразумительного не услышали. Но так ли это? Каковы его права и требования к нему? Ответ содержится в таких процедурах, как переуступка долга (цессии) по кредиту. Рассмотрим более подробно данную процедуру, варианты развития событий и сам договор.

Переуступка долга (цессия) с одобрения банка

С точки зрения формальности закона есть 2 варианта без риска переуступки долга (цессии) кредита с одного заемщика на другого с учетом его прав и требований к нему.

Первый метод переуступки долга (цессии) — соглашение о «перекредитовке», заключается в выдаче новому владельцу нового кредита. При ипотечном кредите в один день проводится купля-продажа недвижимого имущества по характеристике-справке БТИ на существующего владельца, выдача новому владельцу недвижимости нового кредита, оформление договора ипотеки и погашение одновременно существующего кредита в счет нового. Для того чтобы провести операцию в случае с ипотекой, банк потенциального заемщика оценивает, оформляет договор продажи и купли, добавочные соглашения к кредитному договору, новый договор страхования и ипотечный договор, а также заявления, стандартные в таких случаях (согласие супруга/и и так далее). Нотариус в Реестры сделок, ипотек и обременений вносит изменения. Право собственности после сделки регистрируется за новым владельцем, после этого новый заемщик является полноправным владельцем недвижимости. Это образец правильной бумажной проводки задолженности.

Второй метод переуступки долга (цессии) называется «переводом долга». В нем банк просто дает свое согласие в письменном виде на проведение процедуры и происходит процедура проводки или продажа. Потом между заемщиками составляется нотариально договор о переводе долга, в которому новый заемщик принимает на себя все обязанности и права существующего заемщика по кредиту. В данном случае с залогом могут быть варианты:

  • происходит одновременно передача имущества в залог банку и отчуждение залога в пользу нового заемщика;
  • новый заемщик предоставляет новый залог банку;
  • старый заемщик выступает за нового заемщика поручителем и оставляет в качестве залога свое имущество.

Вот такой второй образец правильной бумажной проводки задолженности.

Переуступка долга (цессия): вероятность сюрпризов для заемщиков

Если переуступку долга (цессия) по кредиту оформлять, как выдачу нового займа банком , то это означает стопроцентную гарантию новому заемщику в получении новой, рыночной ставки, отличной от той, что платил предыдущий. Конечно, это чревато внушительной переплатой в сравнении с начальными условиями займа. Ведь если ранее средняя ставка в валюте по кредитам составляла 12-15 % процентов годовых, то сейчас — 25%.

Могут случаться и другие неприятные неожиданности. Обычно банк имеет требования к оплате от потенциального заемщика первоначального взноса в виде досрочного частичного погашения ипотечного кредита заемщика-продавца недвижимости для большей заинтересованности в оплате кредита. Размер данного взноса устанавливают индивидуально в каждом конкретном случае, зависимо от уровня рискованности операции.

Есть и другие аспекты процедуры: анализируя платежеспособность потенциального заемщика, учреждение имеет право изменить срок кредита, при этом в большую сторону, чтобы умягчить платежную нагрузку при помощи уменьшения ежемесячного платежа. Естественно, это увеличит по кредиту общую переплату. Но такие действия целесообразны, если число неоплаченных платежей по текущему графику не больше 180.

И еще один возможный сюрприз со стороны банка: учреждение имеет право определенную комиссию взять за проведение операции по условиям договора или повысить ее, зависимо от уровня ставки по текущему кредитному договору с учетом его прав и требований к нему.

Переуступка долга (цессия): нежелательные последствия для банка

В отношении самого банка, то от переуступки (цессии) на первый взгляд ему только сплошная выгода, а порой — единственный шанс получить запланированный ежемесячный поток платежей с кредитов, которые были выданы и уже успели стать проблемными. Ничего сложного, кроме волокиты с бумагами и составления договора, в вышеприведенных методах нет. А в отношении переуступки (цессии) в плане кредитов на жилье, то здесь и вовсе находка. Переуступка долга (цессия) для рынка недвижимости — единственный реальный инструмент на данный момент для финансирования операций продажи и купли жилья (фактически на условиях до кризиса), пока ипотечное кредитование на доступных условиях не активизировалось, что будет не раньше чем через 5-10 лет. Но почему же не все банки соглашаются проводить такие операции?

Все дело в существующем на данный момент механизме переуступки кредитов.

Проблема в том, что нормативные акты другому лицу не удобны для банков.

Например, существующая норма оформления: договор переуступки как выдачи нового кредита противоречит требованию нацбанка ужесточить нормы выдачи кредитов в валюте заемщикам, не имеющим валютных доходов.

Но все нежелательные последствия для банка этим не ограничиваются. Дело в том, что при выдаче нового кредита в иностранной валюте физическому лицу, а именно таким образом банки вынуждены оформлять переуступку, кредит делается очень невыгодным для банка, так как подлежит резервированию на счете в нацбанке в сумме 50-100% от разницы между дисконтированной стоимостью залога и суммой кредита в иностранной валюте. Нацбанк требует выдерживать этот образец требований с учетом прав должника и требований к нему.

Переуступка долга: крайний способ проводки документации

А как быть заемщикам, у которых банк не согласен провести процедуру переуступки долга? Они могут использовать хитрый способ, который, можно провести и самостоятельно. Необходимо оформить еще одно соглашение, оформив покупателя автомобиля как поручителя по кредиту. Поручитель при этом получает на авто доверенность. Главный момент схемы — письменное заявление заемщика, что он более не способен погашать кредит, после чего на сцену выходит поручитель, начинающий погашать кредит от своего имени. Поручитель при этом защищен: он всегда в суде может доказать свое право на автомобиль заявлением первого заемщика о том, что он не способен обслуживать свой долг квитанциями о погашении кредиторской задолженности. Похожий образец требований переуступки долга по кредиту через договор доверенности и практикуют сегодня в большинстве банков.

Но этот образец требований имеет один весьма большой недостаток — риски в отношениях заемщика и поручителя. Один из них, когда первоначальный заемщик станет претендовать на предмет залога. Второй: поручитель имеет право перестать платить по кредиту, и тогда у первого заемщика будут штрафы и другие проблемы с банком. Для желающих непременно провести официально операцию всегда доступен еще один вариант: целенаправленно и долго добиваться проведения процедуры, написать письмо о переуступке долга на имя управляющего банком. И кредитный комитет банка после прочтения письма, может быть, пойдет на встречу должнику ради своих требований и требований, выдвигаемых нацбанком. Вот таким образом проводится переуступка дебиторской задолженности. Необходимо знать свои права и обязанности в данном аспекте.

Позвоните по номеру:

  • 8 (495) 137-70-84 — Москва
  • 8 (812) 426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8 (343) 339-42-60 — Екатеринбург
  • 8 (800) 333-45-16 (доб. 968) — общий

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Бесплатная консультация
юриста по телефону:

  • 8(495)137-70-84 — Москва
  • 8(812)426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8(343)339-42-60 — Екатеринбург
  • 8(800)333-45-16 (доб. 968) — общий

Договор цессии между юридическими лицами

Статьи по теме

Составляя договор цессии между юридическими лицами важно учесть ряд моментов, чтобы исключить любые возможные риски. Мы подготовили образец договора который вы сможете скачать, чтобы подготовить идеальный документ.

Используйте пошаговые руководства:

Уступка права требования – это соглашение, в соответствии с которым одна сторона передает другой свои требования к должнику. При этом согласие должника не требуется (п. 2 ст. 382 ГК РФ), а само обязательство сохраняется в неизменном виде.

Если вы оформляете договор цессии между юридическими лицами, важно точно указать уступаемый размер долга, реквизиты договора, заключенного между цедентом и должником, в ходе исполнения которого возникла задолженность, реквизиты договора подтверждающего право требования цедента к должнику, а так же реквизиты платёжных поручений.

Чтобы вы ничего не упустили, мы составили образец договора цессии между юридическими лицами и на примерах показали, как заполнить разделы: предмет, оплата, передача прав требования долга, права, обязанности, ответственность сторон, разрешение споров и прочее.

Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста!

Договор цессии. Образец

ДОГОВОР № 7
уступки прав требования (цессии)

Открытое акционерное общество «Производственная фирма «Мастер»», именуемое в дальнейшем «Цедент», в лице генерального директора Глебовой Аллы Степановны, действующей на основании Устава, с одной стороны, и общество с ограниченной ответственностью «Торговая фирма «Гермес»», именуемое в дальнейшем «Цессионарий», в лице генерального директора Львова Александра Владимировича, действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования, принадлежащие Цеденту по договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22, заключенному между Цедентом и Должником ЗАО «Альфа», являющимся покупателем по указанному договору.

1.2. Права требования Цедента к Должнику по состоянию на дату подписания настоящего Договора составляют 1 200 000 (Один миллион двести тысяч) руб., в том числе 1 100 000 (Один миллион сто тысяч) руб. – стоимость переданного и неоплаченного товара по договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22, 100 000 (Сто тысяч) руб. – пени за просрочку оплаты товара по договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22. Указанный выше размер задолженности Должника перед Цедентом по договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22, в том числе пеней, подтверждается Актом сверки взаиморасчетов от 30 июля 2016 г., прилагаемым к настоящему Договору, подписанным полномочными представителями Цедента и Должника.

2. ОПЛАТА ПО ДОГОВОРУ

2.1. Уступка прав требования Цедента к Должнику, осуществляемая по настоящему Договору, является возмездной.

  • договор купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22 (подлинник);
  • подлинники приложений, дополнительных соглашений к договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного договора (в случае, если они имеются);
  • подлинник (заверенная печатью Цедента копия) Акта сверки по договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22 между Цедентом и Цессионарием;
  • заверенные печатью Цедента (при возможности заверить нотариально – нотариально заверенные) копии накладных и счетов-фактур, подтверждающих передачу товара от Цедента к Должнику по договору купли-продажи от 3 июня 2016 № 22 между ними;
  • иные имеющиеся документы, относящиеся к исполнению договора купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22 между Цедентом и Должником.

3.2. Акт приема-передачи документов составляется и подписывается полномочными представителями Цедента и Цессионария и является неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.3. Цедент обязан сообщить Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22 с Должником.

3.4. С момента подписания Акта приема-передачи, указанного в пункте 3.2 настоящего Договора, обязанности Цедента по настоящему Договору считаются исполненными.

3.5. С момента подписания настоящего Договора Цессионарий становится новым кредитором Должника по договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Цедент обязан предоставить по требованию Цессионария информацию о поступлении от Должника денежных сумм в погашение задолженности по договору купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22, включая проценты.

4.2. Цедент обязан известить Должника о произошедшей переуступке прав требования в течение семи календарных дней после выплаты Цессионарием договорной суммы в соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 настоящего Договора.

4.3. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно, о чем должен известить Цедента в письменной форме.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки. Если Сторона, нарушившая Договор, получила вследствие этого доходы, Сторона, права которой нарушены, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

5.2. Цедент отвечает перед Цессионарием за действительность переданных прав, но не отвечает за неисполнение договора купли-продажи от 3 июня 2016 г. № 22 Должником.

5.3. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим Договором документов и гарантирует наличие и передачу всех уступленных Цессионарию прав.

5.4. В случае нарушения Цессионарием пунктов 2.2 и 2.3 настоящего Договора он уплачивает Цеденту пени в размере 0,03% от суммы, указанной в пункте 2.2 настоящего Договора, за каждый день просрочки.

5.5. В случае нарушения Цедентом пункта 3.1 настоящего Договора он уплачивает Цессионарию пени в размере 0,01% от суммы, указанной в пункте 2.2 настоящего Договора, за каждый день просрочки передачи документов.

5.6. В случаях, не предусмо тренных настоящим Договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.1. Условия настоящего Договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

6.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники и другие лица без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

7.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить.

7.2. При наступлении обстоятельств, указанных в пункте 7.1, каждая Сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую Сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения Стороной своих обязательств по данному Договору.

7.3. Если Сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в пункте 7.2, то она обязана возместить второй Стороне понесенные ею убытки.

7.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в пункте 7.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

7.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в пункте 7.1, и их последствия продолжают действовать более четырех месяцев, Стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

8.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

8.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

9. ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

9.1. Настоящий Договор может быть изменен или прекращен по письменному соглашению Сторон, а также в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его Сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по настоящему Договору.

10.2. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон и Должника.

10.3. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

10.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме. Сообщения будут считаться исполненными надлежащим образом, если они посланы заказным письмом, по телеграфу, телетайпу, телексу, телефаксу или доставлены лично по юридическим (почтовым) адресам Сторон с получением под расписку соответствующими должностными лицами.

11. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

ОАО «Производственная фирма «Мастер»»
Адрес: 125007, г. Москва,
ул. Коптева, д. 40
ИНН 7708123436, КПП 770801001
Р/с 40702810400000002233
в АКБ «Надежный»
К/с 30101810400000000222
БИК 044583222

Генеральный директор А.С. Глебова
М.П.

ООО «Торговая фирма «Гермес»»
Адрес: 104055, г. Москва,
ул. Лесная, д. 69
ИНН 7708123446, КПП 770801001
Р/с 40702810400000001234
в АКБ «Надежный»
К/с 30101810400000000222
БИК 044583222

Смотрите еще:

  • Коап рф ст 204 ч1 Арбитражный процессуальный кодекс РФ (АПК РФ) с комментариями к статьям Статья 204. Требования к заявлению о привлечении к административной ответственности 1. Заявление о привлечении к административной ответственности лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую […]
  • Как можно разменять квартиру в москве Как разменять квартиру в Москве? Чтобы выгодно разменять столичную квартиру и обойтись без лишних расходов, стоит обратить внимание на предложения в Новой Москве. Актуальное предложение на рынке — обмен старой 1-комнатной квартиры в Москве на 2-комнатную, современной планировки, […]
  • Ст 24 упк рф п1 ч1 комментарий Ст 24 упк рф п1 ч1 комментарий 1. Уголовное дело не может быть возбуждено, а возбужденное уголовное дело подлежит прекращению по следующим основаниям: 1) отсутствие события преступления; 2) отсутствие в деянии состава преступления; 3) истечение сроков давности уголовного […]
  • Доверенность подтверждающая полномочия представителя Документ подтверждающий полномочия представителя транспортной компании Добрый день! Мы транспортная компания ( ООО) занимающаяся отправкой и доставкой грузов по России. У нас появился свой человек в другом городе, хотим что бы он являлся представителем нашей транспортной компании и мог […]
  • Статья 446 гпк рф Статья 446 ГПК РФ. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам Текущая редакция ст. 446 ГПК РФ с комментариями и дополнениями на 2018 год 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее […]
  • Как продать машину фиктивно Фиктивная продажа авто перед разводом можете оспорить данную сделку, либо требовать половину ее стоимости Статья 35. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов 1. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию […]
  • Юрист в строительную компанию обязанности Юрист в строительной компании обязанности Строительная компания просрочила сроки сдачи дома на пол года,в результате чего мне пришлось снимать жилье все эти пол года,какую компенсацию я могу получить от строительной компании и как рассчитать сумму компенсации Ответ юриста: Здравствуйте! […]
  • Страховка авто закончилась Страховка авто закончилась Была у меня подобная ситуация. Страховки не было у меня, въехали в зад, причем сильно въехали. У виновноика ОСАГО, вина его очевидна на месте ДТП. На следующий день сходил в ГИБДД, получил направление в страховую. Проблем со страховой не было, выплатили […]